中级银行从业资格考试《个人理财》知识点:退休养老规划

中级银行从业资格 责任编辑:小布丁 2018-05-31

摘要:为了帮助各位考生更好的备考,以下关于中级银行从业资格考试《个人理财》知识点:退休养老规划进行了简单说明,供大家参考,更多考试相关资讯可关注希赛网。

退休养老规划重要性

1.社会老龄化趋势

2.医疗和健康费用持续增加

3.通货膨胀率居高不下

4.生活品质提高和额外支出增加

5.养老保障制度缺位

影响退休规划的因素

1.退休年龄(男60、女55)

2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)

3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性,原因:女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)

4.通货膨胀率

5.预期生活方式

6.现有资产状况

7.预期投资回报率

退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

5.投资规划的执行和跟踪

退休规划步骤分析

1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基

金在退休时刻的终值

退休规划原则

1.尽早性原则

2.谨慎性原则

3.平衡原则

薪酬与员工福利

1.当期支付薪酬

2.延期支付薪酬(社保、住房公积金等社会福利,企业年金、补充医疗保险等属于单位福利)

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