初级银行《个人贷款》精华知识点13:贷前调查

个人贷款 责任编辑:石丽 2020-08-05

摘要:小编为大家整理了初级银行《个人贷款》精华知识点:贷前调查,详情如下。更多关于银行从业资格考试精华知识点,请关注希赛网银行从业资格频道。

初级银行《个人贷款》精华知识点:贷前调查

对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。
调查的方式和要求

应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

1.审查借款申请材料 :了解借款人的基本情况等。

2.与借款申请人面谈:了解基本情况、贷款用途等。

3.实地调查 :可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

调查的内容

贷款调查包括但不限于以下内容:

材料一致性(内容、正副本)

借款人基本情况(身份证有效、居住情况)

借款人信用情况(征信)

借款人收入情况(工资、经营、财产)

担保情况(抵押:物合法、权利合法,完整;质押:物合法,权利合法,质押条件;保证人:资格、能力、材料、关系、知情) 借款用途(受托:用途证明;自主:不需要)。

调查中应注意的问题

1.核实借款人提供的材料是否齐全,原件与复印件是否吻合,身份证件是否由有权部门签发,是否在有效期内,各种材料之间是否保持一致等。

2.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性。

个人工资性收入证明:应由申请人所在单位确认收入证明,并加盖公章;

经营性收入证明:需提供营业执照、财务报表及纳税证明等;

租赁收入证明:需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等;

个人金融及非金融资产证明:需提供相关权利凭证。

3.对借款人的申请资料内容齐全性进行检查,检查资料是否存在不应有的空白项,例如,表格填写是否完整,申请书是否经申请人签字,收入证明是否填列联系人等。

【单选题】以下关于贷款调查的说法,错误的是 (  )。

A.应以实地调查为主、间接调查为辅

B.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份

【答案】B

【解析】贷款调查中贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

【单选题】个人贷款的贷前调查应以(  )为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

【答案】C

【解析】个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

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