2025年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲

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《银行业法律法规与综合能力》考试大纲

1、 经济金融基础知识

经济金融基础知识是银行从业资格考试的重要组成部分，涵盖了宏观经济、金融市场的多个方面，为考生理解银行业务提供理论支撑。

宏观经济知识：考生需熟悉宏观经济发展的目标，如经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡等，这些目标直接影响商业银行的经营环境和业务决策。例如，经济增长放缓时，银行的贷款业务可能面临更高的违约风险。同时，考生要了解经济周期的主要特征，包括扩张期和衰退期的经济表现，以及经济结构的构成，如产业结构、区域经济结构等，这些结构的变化对商业银行的业务布局和风险管理有着深远影响。

金融基础知识：掌握货币的本质是基础，货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容是理解金融市场波动的关键。例如，货币供应量的增加可能会引发通货膨胀，而适度的通货膨胀对经济有一定的推动作用，但过高的通货膨胀则会对银行的资产质量产生负面影响。此外，考生还需熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制，了解货币政策工具如公开市场操作、法定存款准备金率调整等对金融市场和银行资金流动的影响。掌握利息及利率的内容，以及我国利率市场化的进程，对理解银行的存贷款业务定价机制至关重要。例如，利率市场化使得银行的利差收窄，银行需要通过优化资产负债结构来应对。

金融市场知识：了解金融市场的内容、特点和分类，如货币市场、资本市场、外汇市场等，是理解银行资金来源和运用的重要前提。掌握金融工具的特点及种类，如债券、股票、金融衍生品等，有助于考生理解银行的理财业务和投资业务。熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能，以及金融机构的基本业务、职能、经营特点，能够帮助考生全面了解金融市场的运行机制和监管框架。

2、 银行业务相关法律法规

银行业务相关法律法规是银行从业资格考试的重点内容，考生需要掌握与银行业务密切相关的法律法规，以确保在实际工作中合法合规操作。

银行基本法律法规：掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定，是理解我国货币政策和金融监管的基础。例如，人民银行的职责包括制定和执行货币政策、维护金融稳定等，这些职责对银行的日常运营有着重要影响。掌握银行监管法律适用范围、银行监管机构设置及监管职责、监管措施具体内容，能够帮助考生理解银行监管的法律框架和监管要求。熟悉商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则，是确保银行业务合规操作的关键。例如，商业银行的存贷款业务需要遵循相关的法律法规和监管要求，如贷款的“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查）等。

民事法律制度：掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则，是理解银行与客户之间民事法律关系的基础。例如，在银行的理财业务中，需要明确银行与客户之间的权利义务关系，遵循自愿、公平、诚实信用等民法基本原则。掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则，有助于考生理解银行的抵押贷款、质押贷款等业务中的物权法律问题。熟悉合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则，能够帮助考生处理银行与客户之间的合同纠纷。

商事法律制度：熟悉公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则，有助于考生理解银行与企业客户之间的法律关系。例如，在银行的公司信贷业务中，需要了解企业的组织形式和治理结构，以便更好地评估企业的信用风险。熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则，以及基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则，能够帮助考生理解银行的中间业务中的证券和基金相关业务。了解保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则，以及信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则，有助于考生理解银行的代理保险业务和信托业务中的法律问题。

刑事法律制度：了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则，是银行从业人员防范金融犯罪的重要基础。掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件，能够帮助考生识别和防范金融犯罪行为。例如，银行从业人员需要了解贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪等金融犯罪的构成要件，以便在工作中防范此类犯罪行为的发生。

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