2026上半年银行从业考试中级《个人理财》考试大纲

2026年上半年银行从业资格考试中级《个人理财》科目的考试大纲已由官方渠道中国银行业协会正式发布，沿用自2024年3月5日更新的最新版考试大纲内容。本次大纲聚焦于提升应试人员在个人理财领域的专业能力，尤其强调对客户家庭财务状况的系统性分析与规划应用能力。考试旨在检验考生是否具备科学评估家庭收支结构、资产配置及债务管理的能力，并能在此基础上提供合理、合规的理财建议。

考试内容涵盖七大核心模块：家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划以及针对中小企业主的专项规划。其中，在“家庭收支和债务管理”部分，要求掌握家庭收入、支出、结余的构成分类，理解资产与负债的基本类型，熟练编制家庭收入支出表与资产负债表，并能够运用相关方法进行综合财务诊断与优化建议。

在“财富保障与规划”方面，重点考察对风险管理基本流程的理解，熟悉保险合同的关键要素及其法律属性，掌握人寿保险、年金保险、健康险、意外伤害险、财产险及团体险等主流产品的功能差异与适用场景。同时，需具备根据家庭实际需求制定寿险与财险保障方案的能力，并了解投保过程中的注意事项。

关于“教育投资规划”，大纲要求考生明确认识其在生命周期理财中的战略地位，区分短期与长期教育资金筹备目标，熟悉包括教育储蓄、理财产品、基金定投等多种规划工具的应用特点。此外，还需掌握教育投资规划的完整实施流程，遵循优先级明确、目标量化、动态调整等基本原则，确保规划方案的可行性与持续性。

整体来看，本考试注重理论与实践结合，强调专业知识在真实客户情境中的灵活运用，推动从业人员向专业化、规范化方向发展。