基金从业考试"送分题"清单：这些基础概念必须拿满分

基金从业考试看似难度不低，实则暗藏诸多“送分题”，这些基础概念考点明确、逻辑简单，是考生稳拿分数的关键所在。若能精准掌握，可大幅提升整体通过率，为顺利拿证筑牢根基。以下从核心公式、法规时限、基金分类、交易规则四大模块解析必拿分点。

一、核心公式速记

1、基金单位净值与累计净值

公式：单位净值=总净资产/基金份额；累计净值=单位净值+累计分红。

考点：区分两者差异。例如，某基金单位净值1.2元，累计分红0.3元，则累计净值为1.5元。记忆技巧：将“净值”类比“商品单价”，份额为“数量”，总净资产为“总价”。

陷阱：累计净值反映历史分红，但未扣除赎回费等成本，实际收益需结合持有时间计算。

2、夏普比率与风险衡量

公式：夏普比率=(基金收益率-无风险利率)/组合标准差。

考点：夏普比率越高，单位风险超额收益越高。例如，基金A年化收益10%，无风险利率3%，标准差15%，则夏普比率为0.47。

陷阱：需区分“标准差”（总风险）与“贝塔系数”（系统性风险），避免混淆风险类型。

二、法规时限

1、信息披露时限

重大事件临时报告：发生后2日内披露，如基金经理变更需在2日内公告。

QDII基金净值披露：估值日后1-2个工作日内披露。

定期报告：季度报告在季度结束后15个工作日内发布，年度报告在年末90日内完成编制。

2、基金备案流程

验资与备案：募集期满后10日内验资，验资后10日内提交备案，基金业协会20个工作日内办结备案。

大额交易报告：5个工作日内报告；可疑交易报告：10个工作日内报告。

三、基金分类

1、契约型基金vs公司型基金

契约型基金：依据基金合同成立，无独立法人资格，投资者无管理权。

公司型基金：具有独立法人资格，投资者为股东，享有管理权。例如，美国投资公司多为公司型，中国则以契约型为主。

2、开放式基金vs封闭式基金

开放式基金：份额不固定，可随时申赎，价格以净值为基础。

封闭式基金：份额固定，存续期5年以上，价格受市场供求影响。例如，某封闭式基金存续期10年，期间份额不可提前赎回。

四、交易规则

1、申购与赎回规则

T日申购，T+1日确认：例如，周一申购，周二确认份额。

货币基金T+0快速取现：部分货币基金支持实时到账，但单日限额通常为1万元。

2、费用计算

申购费：前端收费按金额计算，如申购费1.5%，申购1万元则费用150元。

赎回费：持有时间越长费率越低，如持有2年以上赎回费为0。

分红方式：现金分红直接发放现金，红利再投将分红转为基金份额，免申购费。