试题出自试卷《2023年下半年初级个人贷款冲刺密卷一》

问题1选项
A.健全规章制度体系和工作机制
B.推进操作风险管理工具应用
C.责任追究，明晰奖惩
D.加强个贷业务集约化管理
E.重视内外部审计检查发现问题整改

A;B;C;D;E

个贷业务操作风险控制：
（一）加强个贷业务集约化管理
适应个人信贷业务批量化、标准化的特点，实施个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷分离。利用个人信贷业务专营机构，集中进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理。
（二）健全规章制度体系和工作机制
完善的规章制度是规范操作的依据和防范操作风险的有力保障。要建立覆盖个人信贷业务各产品、各层级的业务管理规章，明确业务操作与岗位职责。明确个人信贷业务经营部门和操作风险管理负责部门的职责，建立分工合作、运行高效的工作机制。
（三）推进操作风险管理工具应用
推进操作风险与控制自评估在个贷业务各产品和各层级的应用，及时发现经营管理中的内控缺陷和薄弱环节，提出改进措施。建立个人信贷业务操作风险损失事件收集和分析工作机制，明确操作风险损失事件定义、形态、统计标准、分工、报告路径等，保障损失数据统计的规范性。
（四）动态优化信息系统
强化信息系统对个人信贷业务的支持力度，实现个贷业务操作流程系统化，信息流转电子化，挡案资料管理影像化，风险监测预警自动化，对关键风险点逐步实现系统机控，减少人为干预。加强操作风险管理工具的系统化建设，建立支持操作风险与控制自评估、损失收集、关键风险指标监控等功能的操作风险管理系统，加强在个贷业务操作风险管理中的应用，不断提高系统的操作便利性和对个贷业务的适用性。
（五）责任追究，明晰奖惩
强化责任约束，明确责任认定与追究办法，建立不良贷款与重大风险事件问责与通报制度，严格损失追究要求，强化警示作用。在建立责任制的同时，配之以奖励制度，将经办人员的贷款发放质量与收入挂钩。
（六）重视内外部审计检查发现问题整改
落实业务检查规定动作，配合内外部审计与监管检查，关注风险预警提示问题，对发现的问题进行整改并分析问题成因，定位制度和内控缺陷，促进制度的完善。
（七）提高从业人员专业水平和职业道德
加强员工培训，提高对制度的敬畏感，掌握规章，按规定操作，避免因制度学习不到位导致的违规或“失误”。严格履行职责，按规定操作，遵程序办事，不越权处理问题；减少口头请示，按照正式签署意见处理问题。提升员工自身修养，杜绝不良嗜好，提高自我保护意识。