试题出自试卷《2024年中级银行管理冲刺密卷1（建议考前必刷）》

问题1选项
A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
B.已对进口货物投保
C.受益人是信誉良好的企业
D.货物类型在进出口两国处于管制状态
E.开证申请人未缴足保证金

A;D;E

信用证业务
1.开证行开证前的主要风险点
(1)货物自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态（D项），货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等。
(2)第三方的商检证明。为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明。
(3)受益人应该是信誉良好或知名的企业。（C项表述正确，信誉好）
(4)开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况（A项）。
(5)对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响。（B项表述正确，已投保）
(6)要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金（E项）、物权或信用担保等方式。
2.开证行审单时的主要风险点
开证行接到国外议付行寄来的单据，根据信用证规定的条款，逐项审核单据与信用证之间、单据与单据之间是否相符。核验无误后，即按照不同的偿付路线，不同的账户关系，结合议付行索汇通知书的要求，向议付行付款。如果单据上有不符点，且开证申请人不接受不符点的情况下，开证行和开证申请人有权拒绝付款。
3.出口来证中开证银行的主要风险点
(1)调查开证行的资信。对于一些来证少及较陌生银行的直接来证，严格审证及进行资信调查，并可要求资信较好的大银行加具保兑或由偿付行确认偿付。
(2)严格把握单证相符，凡存在不符点单据，均应要求客户提供担保函，对不符点出单的单据进行严格登记，跟踪催收，确保安全及时收汇。