纽约签名银行是一家成立于2001年的州立银行，截至2022年末，该行存款规模886亿美元，是美国第29大银行。
成立之初，纽约签名银行主要从中型企业吸收存款（不受存款保险保障）。2018年起，该行开始扩展业务规模，一方面，向各类数字资产行业企业吸收资金；另一方面，向私募股权行业提供融资和银行服务。此后，该行存款增速快速上升，尤其是2020年和2021年，大量不受存款保险覆盖的企业存款涌入，该行存款规模增加一倍多。2022年，在数字资产市场波动等背景下，该行数字资产行业存款大量流出。
受2023年3月硅谷银行破产事件影响，纽约签名银行遭遇挤提，流动性日益不足。2023年3月12日，纽约州金融服务局宣布关闭纽约签名银行，并任命美国联邦存款保险公司为接管人。
1.纽约签名银行倒闭的原因是多方面的，通常不与纽约签名银行倒闭直接挂钩的原因为（ ）。
2.基于上述材料，纽约签名银行倒闭前面临的最主要的风险类型为（ ）。
3.市场风险是金融机构面临的主要风险之一。一般而言，市场风险包括（ ）。
4.2020年到2021年间，纽约签名银行的存款规模增加一倍多。相比于零售存款，批发市场的存款特点为（ ）。
5.商业银行常用的风险补偿方法为（ ）。
问题1选项
A.董事会和管理层追求资产的快速、野蛮扩张
B.风险管理不善
C.业务复杂度和风险状况不匹配
D.股权结构不明
问题2选项
A.信用风险、流动性风险
B.战略风险、操作风险
C.信用风险、市场风险
D.战略风险、流动性风险
问题3选项
A.法律风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.商品风险
问题4选项
A.来源比较分散
B.成本费用更低
C.流动性风险更低
D.存款稳定性差
问题5选项
A.保险补偿
B.贴息补偿
C.法律补偿
D.合同补偿
第1题:D
第2题:D
第3题:B、C、D
第4题:B、D
第5题:A、C、D
第1题:
根据案例描述，董事会和管理层追求资产的快速、野蛮扩张，很明显是直接原因之一；流动性风险管理不善也是风险管理不善的一部分；业务复杂度和风险状况不匹配，最终导致破产，ABC选项不选。
股权结构在文中只字未提，是不与纽约签名银行倒闭直接挂钩的原因，故D选项要选上。
第2题:
上图为各项风险的基本定义。此题一定要根据案例情景做题。
2022年，在数字资产市场波动等背景下，该行数字资产行业存款大量流出。受2023年3月硅谷银行破产事件影响，纽约签名银行遭遇挤提，流动性日益不足。可以明显看出有流动性风险，故排除BC选项。
向各类数字资产行业企业吸收资金；大量不受存款保险覆盖的企业存款涌入；向私募股权行业提供融资和银行服务，这很明显是发展战略出了问题，有战略风险。故正确的应该是D选项。
与信用风险、操作风险、市场风险无关。
第3题:
金融风险可以按照成因不同，分成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和合规风险、国别风险、战略风险和声誉风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险、股票风险和商品风险四种类型。故BCD是正确的，A选项，法律风险与市场风险是平级关系，不能选。
补充：金融风险表格
第4题:
零售存款是指一般居民的活期或者定期存款（从自身的活期存款业务、定期存款业务联想）。从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，其来源比较分散，流动性风险较低，成本费用比批发的要高，通常被看作核心存款的重要组成部分。
与之对比，批发市场的存款，稳定性较差，来源更为集中，因此流动性风险较高，成本费用更低。故正确的应该是BD选项。AC是错误的。
第5题:
风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。
商业银行常用的风险补偿方法为合同补偿、保险补偿、法律补偿。合同补偿是在订立合同时将风险因素考虑在内，如将风险可能造成的损失记入价格之中；保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险；法律补偿是利用法律手段对造成银行风险损失的法律责任者提起诉讼，尽可能挽回损失。
故应该选择ACD选项。与B选项贴息补偿无关，一般商业银行去发放国家助学贷款会涉及财政贴息这种说法。
