某投资顾问为其客户制定基金投资组合方案该客户是四口之家的中年白领男性，当前为大型国有制造型企业的中层领导，收入稳定，在所在城市拥有自己的房产和汽车。
1、为分析确定该客户的基金组合投资需求该投资顾问应该考虑的最基本的因素是（ ）。
2、根据对该客户基本情况的描述，该客户收益风险特征是（ ）。
3、根据该客户的收益风险特征，其可能接受的基金组合有（ ）。
问题1选项
A.预期投资的期限长短
B.投资者个人的财务状态
C.就业状态和家庭状况
D.投资者在生命周期所处的阶段
问题2选项
A.中高风险、中高预期收益
B.低风险、低预期收益
C.中低风险、中低预期收益
D.高风险、高预期收益
问题3选项
A.100%成长型股票基金
B.50%债券基金+50%货币市场基金
C.50%收入型基金+50%平衡型基金
D.50%成长型股票基金+50%债券基金
第1题:
在为客户制定基金投资组合时，投资顾问需要综合考虑多个因素，但最基本的因素通常是“投资者在生命周期所处的阶段”（D）。这是因为生命周期阶段直接决定了投资者的风险承受能力、投资目标和时间。
第2题:
国企中层，收入稳定但需养家，不适合过高风险。有房有车无大负债，但四口之家需稳健，适合中低风险、中低收益（如股债均衡配置）。
中高风险适合年轻或高收入无负担者。低风险过于保守，可能无法满足长期增值需求。高风险不符合家庭责任和年龄特征。
第3题:
A（100%股票基金）：过高风险，不符合客户特征。B（50%债券+50%货币基金）：过于保守，收益可能不足。
收入型基金：通常投资高股息股票、债券等，风险较低，适合稳健收益；平衡型基金：股债混合（如60%股票+40%债券），提供适度增长；组合效果：整体风险中低，收益略高于纯债券组合，适合保守型投资者。成长型股票基金：投资高增长公司，波动较大但长期收益较高；债券基金：提供稳定收益，降低组合波动；组合效果：风险中等，但仍在可接受范围内，适合希望稳健增值的客户。
