通信工程师终端与业务考试培训商业模式

    8.2.2 商业模式

    1.战略目标

    中国工商银行的战略冃标是巩同在中国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构，成为网内域大零售商业银行。工商银行网上银行的目标就是通过大力发展电+银行，构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，使用户需要的功能基本lr都能够通过网上银行实现，让客户可以足不出户就能够安全便捷地办埋银行业务。

    2.目标用户

    工商银行网上银行的客户主要包括企业客户与个人网络客户，截至2009年6月，工商银行个人网上银行客户数达到4849万户：企业客户总数达到127.45万户。

    3.产品与服务

    工商银行网上银行集银行、投资、理财于一体，能够为客户提供包括账户査洵、转账、7x24小时汇款、缴费站、网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货、在线支付、集团理财、资金归集等多种服务，是目前国内功能最强大的M上银行之一。

    1）企业网上银行--工行财e通

    企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。

    企业网上银行业务功能分为棊木功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

    在工商银行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会ffl体等均可?通企业网上银行。

    2）个人网上银行--金融a家

    个人网上银行是指通过互联网，为工商银行个人客户提供账户杏询、转账汇款、投资理财、在线支f丨等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。

    个人网上银行为个人荠户提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。

    凡在工商银行丌立木地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

    除了企业网上银行与个人网上银行外，工商银行的M上银行还提供B2B网h支付与B2C网上支付等服务。

    4.羸利模式

    1）企业业务收费

    工商银行网上银行的企业服务收入主要包括服务费、交易费和工本费等，其中服务费主要包括：网上银行（包括银企互联和电子商务）证书年服务费（每张证书200元）、网上银行证书年服务费（CFCA证书）（每年每张证书最低280元）、网上银行账户年服务费（每个注册账户20元）、网上银行贵宾室年服务费（每个客户10000元）、企业网上银行（普及版）年服务费（每张证书不超过500元）、银企互联开通服务费10万元（一次性收取。特约M站开通银企互联的，按特约网站开通服务费标准执行）、银企互联账户年服务费（每个注册账户200元）等。交易费主要包括：工商银行系统内网上银行人民币结算（同城业务每笔0.8元；异地业务按柜面资金汇划业务收费标准收取）、跨行网上银行人民印结算（按柜面资金汇划业务收费标准收取，其中同城非联机处理的业务按每笔1元收取）、外汇汇款（手续费按汇出金额0.8%o收取，最低每笔40元，较高每笔800元）、企业财务室（向付款单位收取。丁商银行系统内同城每笔不超过5元，工商银行系统内异地每笔不超过10元；跨行业务按照资金汇划业务收费标准收取）。1:本费主要包括：金卡、银卡证书工本费、普通卡证书工本费和U盾工本费。

    2）个人业务收费

    工商银行网上银行的个人服务收入也主要包括服务费、交易费和工本费等。服务费主要包括：网上银行年服务费、贲宾网银会员年服务费、贵宾网银会员升级服务费、工商银行信使服务费、网上个人理财服务费、电话银行年服务费等。交易费主要包括：电子速汇、跨境汇出汇款、代缴学费等手续费。工本费主耍包括：U盾工本费、电子银行口令卡工本费等。

    3）电子商务收费

    一是服务费，主要指特约单位开通服务费，每个B2B、B2C、C2C特约单位不低于2000元（一次性收取）；二是交易费，包括工商银行账户在线支付B2B业务；商银行账户在线支付B2C业务、工商银行账户在线支付C2C业务、境外卡在线支付业务、工商银行商城业务和交易推介业务等收费。

    5.核心能力

    1）雄厚的实力和良好的信誉

    中国工商银行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有发展电+银行的先天性优势。截至2009年1月底，中国工商银行总资产已超过10万亿元人民币，成为国内总资产超过10万亿元的企业。

    2）坚实的电子化基础

    中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全国的一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与发展提供了有力的技术保障。工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的地位，是国内服务功能最今的银行，全面实现了业务操作自动化、信息处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了服务手段的现代化，

    3）为网上银行业务萸定了坚实的基础。

    庞大而固定的客户群体

    截至2009年4月，工商银行企业客户数量达到了310万，个人客户达到了1.9亿。M时，工商银行注重与国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系，在长期为工商企业提供服务的过程中积累了大量的经验，形成了的客户优势。

    4）广泛的网上银行覆盖面

    工商银行自2000年2月陆续推出网上银行企业版、个人版和B2B、B2C在线支付系统以来，网上银行系统一肓受到广大客户的青睐，其中不乏众多大型集团企业。丁商银行网上银行苺本覆盖了主要城市和地在网上银行新经济领域再塑工商银行点多面广的优势。

    5）安全的网上银行系统

    工商银行发展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原则，在M上银行系统的设计、开发、运行过程中，工商银行始终把安全问题放在第一位考虑。安全性高是工商银行网上银行业务的一个突出特点。

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