通信工程师网上银行发展的结论与建议

    8.2.6 结论与建议

    工商银行的网上银行很好地结合了计笕机技术和互联网技术的优势，在传统的银行柜面业务基础上衍生出新的网t银行业务，这种业务设计模式值得借鉴和推广。网上银行的发展，使得银行为社会创造了更多的价值。第一，网上银行所有的业务都采用无纸化处理,节约了使用现金、票据、单据等带来的开支和成本。第二，网上银行的发展带来了交易方式的创新，各类电子商务、电子政务、企业信息化应用曰益普遍，进一步促进了网络经济的繁荣和国民经济信息化水平的提升。第三，网上银行改变了金融服务的传统手工模式，采用计算机自动化处理，效率更高、更安全、更准确，这也为社会节约了大量人力、物力。

    网上银行还有效促进了银行自身的发展。一足网上银行的产品和服务优势，使之成为银行稳定优质客户、竞争新客户的利器，有效提升了银行的核心竞争力。二是有效分流了柜面业务，缓解了网点柜台排队的压力。三是节约大量运营成木。这里有一组数据可以说明：美国银行业对单笔交易成本的统计，网点为1.07美元，电话0.55美元,ATM0.27美元，网上银行仅为0.1美元，网上银行的业务成本大大低于网点。

    但是，工商银行的网上银行业务也容易被竞争对手复制和模仿。互联M环境下用户的忠诚度不卨，冈为用户的转移成本很低，很容易就可以换一家银行实现同样的功能。这样，工商银行也应该通过K分用户的需求，体现出ft己的特色业务，进一步增加用户的使用黏性。

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