中级银行从业《个人理财》知识点：家庭收支和债务管理状况分析

家庭收支和债务管理状况的分析

(一)家庭收支状况的分析

1.收支盈余情况分析

2.财务自由度的分析(重要)

财务自由度=理财收入/生活支出

财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

3.收入支出结构分析

4.应急能力分析(重要)

流动性资产额度/家庭月支出=家庭紧急预备金月数

紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜。

(二)家庭债务管理状况的分析

1. 资产负债率：负债比率=总负债/总资产

2. 融资比率：融资比率=投资性负债/投资性资产

3. 消费负债比率=消费性负债/总负债

4. 投资性负债比率=投资性负债/总负债

5. 自用性负债比率=自用性负债/总负债

6. 平均负债利率=统计年度利息支出/总负债

7. 债务负担率=统计年度的本息支出/税后工作收入