中级银行从业《个人理财》知识点：财富保障规划与保险产品选择

(一)财富保障规划的功能和目的(重要)

财富保障规划是家庭生活保障，还是一种重要的家庭财务安全规划。

理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则，

一是风险转嫁的原则。二是量力而行的原则。

(二)家庭寿险保障规划

家庭首先规划应重点把握：

1.客户所属生命周期

2.客户持有保险产品状况

3.客户保费支出预算

纯保障型保费年支出的预算应该控制在年收入的10%以内。

如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内。

(三)家庭财险保障规划

(四)选择保险产品需要注意的其他事项(重要)