初级银行从业个人理财知识点（一）

《个人理财》是初级银行从业资格考试科目之一，为了方便大家更好的掌握初级银行从业《个人理财》考试重点，这里特意给大家整理了初级银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。

初级银行考试《个人理财》知识点：个人理财相关定义

1、个人理财定义

国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2、财富管理与个人理财

(1)投资与财富管理。

财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

(2)个人理财与财富管理。

个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程：二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。

财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言.即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

(3)个人理财业务与财富管理业务。

个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

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