初级银行从业个人理财知识点（二）

初级银行从业资格责任编辑：金荣 2018-08-17

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摘要：此次分享给大家的是初级银行从业个人理财知识点，希望对大家备考初级银行从业资格考试有所帮助，更多有关银行从业资格考试信息，请关注希赛网银行从业资格考试频道。

《个人理财》是初级银行从业资格考试科目之一，为了方便大家更好的掌握初级银行从业《个人理财》考试重点，这里特意给大家整理了初级银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。

初级银行考试《个人理财》知识点：银行个人理财业务分类

1、理财顾问服务和综合理财服务

理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类。

(1)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受服务后.可自行管理和运用资金.并获取和承担由此产生的收益和风险。

(2)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权.按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务。私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。

2、理财业务、财富管理业务和私人银行业务

理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。

银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级较高，服务种类最为齐全.财富管理客户居中。

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