摘要:在银行从业资格考试备考阶段,把握住各章节知识点是很重要的,快来跟小编一起看看2019初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》重要知识点吧,希望能帮助2019年银行从业考试考生高效备考顺利备考。
知识点 理财产品销售管理
1、理财产品销售
商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
2、理财产品销售管理
商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求:
★ 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍,不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品。
★ 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
★ 不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
★ 不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间。
★ 不得以不正当竞争手段推销理财产品。
★ 不得代客户签署文件。
★ 不得挪用客户资金。
★ 不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利。
★ 不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
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