初级银行从业《法律法规》知识点提炼：货币需求与货币供给

货币需求与货币供给

1、货币需求的含义：在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

2、影响货币需求的主要因素：

★ 收入水平：成正比。收入状况是决定货币需求的主要因素之一。

★ 社会商品可供量：成正比。

★ 物价水平：成正比。

★ 汇率：成正比。当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。

★ 利率水平：成反比。

★ 货币流通速度：成反比。

★ 信用制度发达程度：成反比。支付结算减少和资产配置有更多选择。

★ 公众的预期和偏好：成反比。预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。

3、货币供应量层次划分

（1）、M0=流通中现金

（2）、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M1是狭义货币，现实购买力。

（3）、M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M2也是货币供应量、广义货币。M2-M1是潜在购买力。

4、货币乘数

也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

5、货币乘数影响因素

法定存款准备金率（rd):法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少。 超额准备金率(e)：留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。 定期存款的存款准备金率(rt)：当企业持有的活期存款转化为定期存款时，银行对定期存款也要按一定的法定准备金率提留准备金。 现金漏损率（c）：如果在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。