银行业“反内卷”风暴来袭：狼性竞争将终结？行业转型路在何方

自中央经济工作会议明确提出综合整治“内卷式”竞争后，这场“反内卷”浪潮终于吹进了银行业。近期，广东银行同业公会率先召开反“内卷”专题会议，工商银行等头部机构紧随其后表态“带头整治”，银行业的“价格战”“违规抢单”等乱象或将迎来拐点。这场行动为何引发关注？狼性竞争的代价有多大？行业又将走向何方？

一、从“狼性厮杀”到“反内卷”：银行业为何急刹车？

过去，银行业的“狼性竞争”一度成为行业标签——为抢客户、争份额，不少机构陷入“杀敌一千自损八百”的恶性循环。但这种模式的代价早已浮出水面：

 - 利润缩水，风险暗涌：存款端“高息揽储”“返佣返利”推高负债成本，贷款端“利率战”（如消费贷利率跌破3%）压低收益，直接导致银行净息差持续收窄，盈利空间被严重挤压。

 - 资源错配，中小企业承压：信贷资源过度扎堆大企业和热门产业，中小企业“融资难、融资贵”问题加剧，与金融支持实体经济的初衷背道而驰。

 - 市场扭曲，乱象丛生：债券承销中“地板价承销”（如某银行700元低价承销案例）、“返费”“代持”等操作，破坏了定价公平性，让金融市场蒙上灰色阴影。

当“内卷”逐渐侵蚀行业健康根基，银行业的“反内卷”行动，无疑是一场及时的“止损之战”。

二、“反内卷”剑指何方？三大领域整治清单明确

此次银行业“反内卷”并非空喊口号，而是聚焦具体领域精准发力：

1、存贷款业务：终结“价格战”，回归风险定价

存款端：严打“高息揽储”“手工补息”“存款返现”等变相抬高利率的行为，从源头降低银行负债成本，避免“赔本赚吆喝”。

贷款端：禁止非理性压价竞争，强调“风险与收益匹配”——不再为抢客户盲目放宽条件，而是通过服务质量、产品适配性争夺市场，让贷款利率回归合理区间。

2、债券承销：告别“低价内卷”，重塑市场秩序

针对债券承销中的“地板价”“返费”“代持”等乱象，交易商协会明确要求：承销机构不得以低于成本的费率报价，必须保留合理利润空间。这意味着，未来靠“低价抢单”的机构将难以为继，专业方案设计、风险把控能力将成为核心竞争力。

3、个人住房贷款：整治“暗箱操作”，保障公平性

严管“返佣抢单”“阴阳合同”等违规行为，杜绝利用非市场化手段争夺房贷客户，让住房信贷业务回归合规、透明的轨道。

三、未来银行业：从“狼性扩张”到“价值竞争”的转型

随着“反内卷”深入，过去依靠低价、违规手段抢占市场的“狼性打法”将逐渐失去生存土壤。取而代之的，将是围绕三大核心的“价值竞争”：

 - 服务升级：用金融科技降低服务成本，为中小企业提供精准融资方案，靠“专业度”而非“价格”留住客户。

 - 产品创新：在债券承销中，从“低价拼单”转向为企业定制全周期融资方案；在零售业务中，靠差异化产品（如场景化消费贷）打动用户。

 - 风险可控：将合规与风控融入竞争核心，不再为规模牺牲风险底线，实现“健康增长”而非“野蛮扩张”。

当然，转型之路并非坦途。部分银行的“规模情结”、短期利益诱惑仍可能成为阻碍。但可以确定的是，银行业正朝着更可持续、更具韧性的方向调整。

四、基层员工疑问：“反内卷”后，卷的是我们吗？

不少基层银行人担心：行业不卷了，会不会转而“卷”员工能力？未来是不是每个基层都得成为“懂业务、通合规、善服务”的多面手？这种担忧并非多余——当竞争从“价格战”转向“价值战”，员工的专业素养、合规意识、创新能力将直接决定银行的竞争力。

而银行从业资格证，正是提升专业能力的核心凭证。2025年下半年银行从业考试定于10月25日-26日举行，报名预计8月中下旬开启，提前备考才能抢占先机。

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