哇塞！银行从业（法律法规）必背常考知识点大汇总，考前靠它“逆袭”！

一、第一部分：宏观经济学基础（考点集中，易拿分）

这部分考点固定，记住核心概念就能得分，重点关注指标和工具的区分。

1、宏观经济四大目标：直接记“经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡”。常考对应指标——物价稳定看CPI（消费者物价指数），经济增长看GDP（国内生产总值）。

2、经济周期四阶段：按顺序记“繁荣→衰退→萧条→复苏”。常考点：经济衰退时，企业普遍面临需求不足、产能过剩的问题。

3、货币政策“三大法宝”（超级重点）：

存款准备金率：效果最猛，直接影响银行信贷能力。

再贴现政策：央行对商业银行已贴现票据再次贴现。

公开市场业务：最常用、最灵活，通过买卖有价证券调节货币量。

常考角度：区分“紧缩性政策”（提利率/存款准备金率、卖证券）和“扩张性政策”（降利率/存款准备金率、买证券）的应用场景。

二、第二部分：银行主要业务（必考板块，占分高）

银行核心业务是高频考点，尤其是存款规则和贷款分类，几乎每年都考。

1、个人存款业务：

活期存款：1元起存，计息公式为利息=累计计息积数×日利率。

定期存款：包含整存整取、零存整取等类型。重要考点：逾期支取时，超原定存期的部分按支取日活期利率计息。

2、贷款业务：

贷款五级分类（必考）：“正常、关注、次级、可疑、损失”，后三类合称不良贷款。

贷款流程：记清“申请→受理→调查→风险评估→审批→签合同→发放→贷后管理→收回”，需了解各环节核心要点（如风险评估是把控贷款风险的关键）。

三、第三部分：民事法律制度（难点与重点，易混淆）

民事法律容易记混，重点区分民事主体、代理类型和担保物权，对比记忆更高效。

1、民事主体分类：

完全民事行为能力人：①年满18周岁；②16周岁以上以自己劳动收入为主要生活来源的未成年人。

限制民事行为能力人：①8周岁以上未成年人；②不能完全辨认自己行为的成年人。

无民事行为能力人：①不满8周岁；②完全不能辨认自己行为的成年人。

2、代理：

代理种类：委托代理、法定代理、指定代理。

表见代理（常考难点）：行为人无代理权，但相对人有理由相信其有代理权（如持有加盖公章的空白合同书），该代理行为有效。

3、担保物权（对比记清3类）：

抵押：不转移财产占有，不动产抵押需登记设立（如房屋）。

质押：转移财产占有，动产质押交付设立，权利质押（存单、股票等）登记或交付设立。

留置：仅限动产，且仅限保管、运输、加工承揽合同，是法定担保物权（无需约定，依法产生）。

四、第四部分：商事法律制度（侧重概念，理解记忆）

商事法律重点记“公司结构”和“票据特征”，不用深究复杂条款，抓核心考点即可。

1、公司法：

公司类型：有限责任公司、股份有限公司。

组织机构：权力机构是股东会，执行机构是董事会/执行董事，监督机构是监事会/监事。

2、票据法：

票据种类：汇票、本票、支票。

票据特征（核心是无因性）：票据关系与基础关系分离，即使买卖合同无效，已签发的票据仍有效。

五、第五部分：银行从业法律规范（职业底线，必考）

这部分是银行人“职业红线”，考点围绕操守准则和金融犯罪，必须记准。

1、《银行业从业人员职业操守和行为准则》：

基本要求：依法合规。

核心准则：信息保密（禁泄客户和本行商业秘密）、利益冲突（回避冲突、公平竞争）、内幕交易（禁利用内幕信息谋利）。

2、金融犯罪：

破坏金融管理秩序罪：如洗钱罪、高利转贷罪。需记洗钱罪的七类上游犯罪（毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗）。

金融诈骗罪：如集资诈骗、贷款诈骗。重要区分：贷款诈骗罪主体只能是自然人，单位不能构成。

六、第六部分：行政监管与制裁（考点清晰，记准机构和措施）

监管机构和措施是基础考点，记清“谁管什么”“能采取什么措施”即可。

1、监管机构：

中国人民银行：制定执行货币政策、防范金融风险、维护金融稳定。

国家金融监督管理总局：对银行业、保险业实行统一监督管理。

2、监管措施：包含市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、强制信息披露等，了解各类措施的作用（如现场检查是实地核查银行经营情况）。

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