中级金融专业在线题库每日一练（一千零四十九）

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1、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于（ ）。

A、金融工具创新

B、金融制度创新

C、金融业务创新

D、金融政策创新

2、在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（ ）分析法。

A、敞口限额

B、久期

C、情景模拟

D、缺口

3、下列金融机构中，属于间接金融机构的是（ ）。

A、投资银行

B、信托公司

C、商业银行

D、证券公司

4、根据《中国xx银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法（试行）》，该银行对高管人员的正职在同一单位、同一岗位任职满6年的应当进行岗位轮换，这种举措旨在控制（ ）。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、操作风险

5、Shibor的特征不包括（ ）。

A、复利计算

B、无担保利率

C、批发性利率

D、由第三方评估考核

1、试题答案：C

试题解析：

本题考查金融业务的创新。金融业务的创新包括负债业务的创新、资产业务的创新和中间业务的创新。其中，资产业务的创新包括贷款结构的变化、贷款证券化、不断推出与市场利率密切联系的贷款形式、贷款业务的“表外化”。故本题选C项。

最新考纲已删除该部分详细内容。

2、试题答案：D

试题解析：

本题考查资产负债管理的方法。缺口分析法是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法。所以选择D选项。

A选项，敞口限额管理是控制外汇敞口产生的汇率风险；B选项，久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法；C选项，情景模拟是指商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用可能产生的影响。

3、试题答案：C

试题解析：

本题考查金融机构的类型。投资银行、证券公司、信托机构等属于直接金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。所以选择C选项。

直接金融机构是主要活动于金融市场，为投资者和融资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务的中介机构；间接金融机构是指在最初的资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。

4、试题答案：D

试题解析：

本题考查操作风险的管理。题目中的举措属于操作风险管理中的职员管理。职员管理就是对由内部欺诈、失职违约、知识技能匮乏和核心职员流失等内部职员因素所带来的操作风险进行管理。
A选项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失；

B选项，广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失；狭义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失；

C选项，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

5、试题答案：A

试题解析：

本题考查Shibor的特征。Shibor是上海银行间同业拆放利率，是由信用等级较高的银行组成报价团，按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。所以特征不包括的是A选项。

上海银行间拆放利率可以由第三方评估考核。