《证券投资顾问》生命周期理论知识点

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第二章基本理论-第一节生命周期理论

知识点：生命周期各阶段的理财重点

背景：小张是一名刚毕业两年的工程师；老王是即将退休的公司高层，两人都喜欢炒股，

冲突：小张账户满仓股票，老王账户资金比较分散，两人对对方的配置都不满意 

解决办法：告诉他们，不同阶段，理财重点都不一样

生命周期理财考点

1、四大周期类型：形成期、成长期、成熟期、衰退期

2、资产配置：口诀：骑驴儿玩，腰酸死了；股票：7652、债券：1346

理财选择：收益高且风险适度、风险低且收益稳定

3、年龄阶段：22-35、30-55、50-60、60以后

4、保险安排：寿险、教育金、养老保险/退休金、长期看护险/保险转年金

考法及解法

考法1：生命周期各阶段的理财重点（论述题）

如果张三夫妇的年龄在30〜55岁，那么从家庭生命周期理财重点的角度看，属于其家庭特征的有（ ）。

I.保险安排提高寿险保额

II.核心资产配置中，股票所占比重可接近50%，债券接近40%

III.信贷运用以房屋贷款、汽车贷款为重点

IV.理财选择可偏好预期收益较高、风险适度的产品 

A. I、II、IV                 B. II、III、IV

C. III、IV                      D. I、II、III、IV 

解法：

张三夫妇的年龄在30〜55岁，属于家庭生命周期的成长期。家庭成长期的理财重点为：

1、保险安排：以子女教育年金储备高等教育学费；

2、核心资产配詈：股票60%：债券30%；货币10%。

3、理财选择：预期收益较高，风险适度的银行理财产品；

4、信贷运用：房屋贷款、汽车贷款。

I选项，提高寿险保额属于家庭形成期的特征；故I选项错；

II选项，核心资产配置中股票占50%，债券占40%，（货币占10%）属于家庭成熟期的特征。故II选项错。