【银行从业冲刺】初级个人理财高频必考点！核心知识速记指南

一、考点1：个人理财相关定义

1、个人理财定义

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理

其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2、资产管理业务、财富管理业务及私人银行的定义

（1）资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机

构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

（2）财富管理业务：整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务。

（3）私人银行业务：为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

二、考点2：个人理财业务相关主体

银行个人理财业务相关主体：

（1）个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

（2）商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

（3）非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他非银行金融机构。

（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银保监会、证监会、国家外汇管理局等。

（5）第三方理财机构。

（6）律师、会计师事务所。

（7）互联网金融机构。其典型的业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。

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