​2022年10月自考00066货币银行学章节复习资料（五）

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2022年10月自考00066货币银行学章节复习资料（五）

第十章货币供给

一、名词解释

1、货币供给量（Money Supply）——是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。其中现金是由中央银行供给的，表现为中央银行的负债；存款货币是金融机构供给的，体现为商业银行的存款性负债。

2、名义货币供给（Nominal Money Supply）——是指一定时点上不考虑物价因素影响的货币存量，通常以Ms表示。

3、实际货币供给（Real Money Supply）——是指剔除了物价影响之后的一定时点上的货币存量，通常以Ms/p。

4、公开市场业务（Open-market Operation）——是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币。

5、贴现政策（Discount Policy）——是指货币当局通过变动贴现率影响贷款的数量和基础货币。

6、法定准备率（Legal Reserve Rate）——是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。

7、内生变量（Endogenous Variable）——又叫非政策性变量，是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量。这种变量通常不为政策所左右，如市场经济中的价格、利率、汇率等变量。8、外生变量（Exogenous Variable）——又称政策性变量，是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。这种变量通常能够由政策控制，并以之作为政府实现其政策目标的变量。

二、重点与难点分析

1、如何理解货币供给？

①银行是货币供应的闸口

货币供给量是指财政部门、企事业单位及居民个人持有的现金和存款总量，是一个存量。

在国民经济中，企业、财政部门(含行政单位)和居民个人都有经常的货币收支，如果暂时抛开向银行借款这一点，从总体上说都要量入为出。它(他)们一不能发行货币，二不能开空头支票，因此只能在现有货币供应总量范围内收支，不可能增加社会货币l供应总量。如果它(他)们的支出超过收入，必须向银行借款，而银行具有创造信用货币的功能，一定程度上可以满足这种需要。

②银行供应货币过程

银行在扩大货币供应中的作用，因商业银行(含专业银行)与中央银行的不同性质而异。商业银行的作用在于：在实行独立经营和允许多存多贷的条件下，如果贷款以转账方式进行，则通过多存多贷、多贷多存的反复进行过程，由此派生出数倍于原始存款的存款量，从而扩大货币供应；但这种派生能力受存款准备率和提取现金率等的制约，呈递减趋势。中国人民银行的作用在于：通过发行货币、调整存款准备率以及向商业银行贷款，以增加商业银行可使用的货币资金数量，从而扩张其派生能力，更多地扩大货币供应。

③制约货币供应量的因素

银行在技术上具有上述扩张货币供应的能力，但实际能供应多少不完全取决于银行，还受企业需要贷款的程度和居民持有现金的比率状况制约，而这些又由社会再生产是否顺利、资金盈利率和居民收入水平变化诸因素，即社会再生产的内在诸因素所决定。

2、影响货币乘数的因素有哪些？

所谓货币乘数是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：

（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。

（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。

（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。

（4）定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。

总之，货币乘数的大小主要由法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。

3、试说明现阶段我国货币供应量的层次划分。

货币供应量按流动性划分为M0、M1、M2、M3四个层次；

现阶段我国货币供应量划分为以下三个层次：

M0－－流通中的现金

M1－－M0＋企业单位活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款;

M2－－M1＋企业单位定期存款＋自筹基本建设存款＋个人储蓄存款＋其他存款。

M1是狭义货币供应量，M2是广义货币供应量；M1与M2之差是准货币。

第十一章货币均衡与社会总供求

一、名词解释

1、货币均衡（Monetary Equilibrium）——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡不仅包括总量的均衡，而且包括结构的均衡。

2、货币失衡（Monetary Disequilibrium）——是同货币均衡相对应的概念，又称货币供求的非均衡，是指在货币流通过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者之间不相适应的货币流通状态。其基本存在条件可以表示为：Md≠Ms。

二、重点与难点分析

1、试分析货币失衡的原因。

①货币供给小于货币需求的原因主要是:

生产规模扩大后货币供给没跟上；货币供给正常状态下，央行收紧银根；经济危机时，信用失常，货币需求急剧膨胀，而央行货币供给没有跟上。

②货币供给大于货币需求的原因主要有:

政府财政赤字面向中央银行透支；经济发展中，银行信贷规模的不适当扩张；扩张性货币政策过度；经济落后、结构刚性的发展中国家，货币条件的相对恶化和国际收支失衡，在出口换汇无法满足时，由于汇市崩市、本币大幅贬值造成货币供给量急剧增长。

③结构性失衡是指货币供给与需求总量大体一致的情况下，货币供给结构与需求结构不一致。

2、试分析货币供求与社会总供给和总需求的关系。

①社会总供给与社会总需求

这是十分重要的宏观经济变量，两者间的基本平衡是稳定、协调发展国民经济的一项基本要求。在商品货币经济条件下，社会总供给与社会总需求又与货币的供给、需求密切联系。

②社会总供给与货币需求

在商品货币经济条件下，社会总供给表现为商品生产和流通的统一过程。无论是组织生产或实现销售，都需要一定量的货币为之服务，提出对货币的需求。社会总供给从商品、劳务数量和价格诸方面影响货币的需求量。

③社会总需求与货币供给

社会总需求作为一定时期内的社会货币购买力总额，由该时期内货币供给量与货币流通速度之积构成。银行货币供给，一部分直接形成投资需求，另一部分则经过分配与再分配过程，形成企业、政府和个人的收入，然后经支出再构成投资需求和消费需求。

④货币供求平衡与社会总供求平衡

基于上述的内在联系，两种平衡间也密切相关。在货币供给量等于货币需求量的情况下，根据货币需求量公式可得：货币供给量×货币流通速度=待销售商品价格总额。这一等式正是表明社会总供给与总需求也可保持平衡。因此，正确组织货币供给，使之与货币需求符合，是宏观经济调控中的一项重要问题。

第十二章通货膨胀与通货紧缩

一、名词解释

1、通货膨胀（Inflation）——通货膨胀是指货币供给过多，超过经济发展对货币的客观需求量，出现货币贬值、物价上涨的经济现象。

2、公开性通货膨胀（Open Inflation）——是指物价总水平明显的、直接的上涨。

3、隐蔽性通货膨胀（Hidden Inflation）——是指货币工资水平没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的一种情况。

4、消费价格指数（Consume Price Index,CPI）——是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。

5、批发物价指数（Wholesale Price Index,WPI）——是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。

6、GDP冲减指数（GDP Deflator）——是一个能反映综合物价水准变动情况的指标。它的优点是覆盖范围全面，能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响。

7、需求拉上型通货膨胀（Demand Pulled Inflation）——是指由于社会总需求过度增加，超过社会总供给而拉动物价总水平上涨。

8、成本推动型通货膨胀（Cost Pushed Inflation）——是指由于生产成本提高而引起的物价总水平上涨。根据成本提高的原因不同又可以分为工资推进型通货膨胀和利润推进型通货膨胀。

9、供求混合推进型通货膨胀（Demand And Supply Jointly Pushed Inflation）——是将供求两个方面的因素综合起来，认为通货膨胀是由需求拉上和成本推进共同起作用而引发的。

10、结构性通货膨胀（Structural Inflation）——是指由于国民经济部门结构或比例结构失调而引起的通货膨胀。在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成部分发生结构性变化，需求增加的部门或地区的物价和工资上涨，需求减少的部门和地区的工资和物价由于刚性而没有相应下跌，从而造成物价总水平的上涨而形成的通货膨胀。

11、通货紧缩（Deflation）——是指物价疲软乃至下跌的态势不是偶然的、一时的，而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌。

二、重点与难点分析

1、如何理解通货膨胀的概念

通货膨胀是指货币供给过多，超过经济发展对货币的客观需求量，出现货币贬值、物价上涨的经济现象。

理解通货膨胀的概念，必须注意几个问题：

①通货膨胀是在纸质货币流通下所特有的经济现象。纸质货币流通条件下：一方面，由于纸质货币本身没有价值，不能退出流通，缺乏自动调节货币供给量的功能；另一方面，由于政府可以强制纸质货币进入流通并在技术上具有无限供给的可能性，这就使货币的供给大大超过对货币的需求，造成供给量过多，引起通货膨胀。

②通货膨胀与物价上涨紧密相关，但不等同。通货膨胀的必然结果是物价上涨，但物价上涨并不一定是通货膨胀。物价上涨取决于诸多因素，非货币性因素引起的物价上涨，不能看作通货膨胀。另外，物价不上涨也并不是不存在通货膨胀，物价不上涨的货币供给量过多现象称作隐蔽性通货膨胀。

③通货膨胀是持续的、普遍的物价上涨过程。如果出现普遍的，而且是持续的物价上涨，可以断定是向流通中投放了过多的货币，这就反证了通货膨胀是一个持续的、普遍的物价上涨过程。而因季节性、暂时性或偶然性原因引起的部分商品的价格上升，则不应视作通货膨胀。

④通货膨胀的不同时期，对物价影响的程度不一样。通货膨胀初期，由于市场对货币具有一定的容纳能力，物价上涨现象并不明显。随着通货膨胀的发展，社会公众意识到通货膨胀的来临，便会将多余的货币尽可能地转换成商品，社会购买力由此增加，物价呈上升趋势。通货膨胀严重时期，社会公众对货币丧失了信心，为减少货币贬值所造成的损失，开始抢购、囤积商品，从而使银行储蓄急剧下降，物价暴涨。

通货膨胀时，各种商品价格上涨程度也是不一致的。物价上涨最快的是那些与社会公众生活密切联系的消费品，以后才逐步波及其他商品。从地区看，货币集中投放地区物价上涨最快，以后逐步波及物价低的地区。

2、试分析通货膨胀成因。

①需求拉上论：指经济运行过程中社会总需求过度增长，超过了既定价格水平下社会商品和劳务等方面的供给而引起的货币贬值，物价总水平的上涨。

②成本推动论：指对社会商品和劳务总需求不变的情况下，因生产成本提高而引起的物价总水平的上涨。造成生产成本提高的原因基本有两个：一是工资增长率快于劳动生产率的增长；二是一些垄断企业为了获得垄断利润，经常大幅度地提高垄断产品的价格。

③菲利普斯曲线论：指即使社会尚未充分就业，同样可能产生通货膨胀，而且物价上涨率与失业率循反方向移动，即高的通货膨胀率伴随着低的失业率；相反，低的通货膨胀率则会引起高的失业率。

弗里德曼提出“自然失业率”理论，对菲利普斯曲线进行了修正：当实际失业率低于自然失业率时，物价将不断上升；相反，物价则不断下降，直至实际失业率达到自然失业率水平，物价便停止上升或下降。

④结构失调论：指在社会总供给与总需求处于均衡状态时，由于需求结构变化，导致一般物价水平的持续上升。结构失调论也将通货膨胀成因归结于需求，但是由需求结构变动引起，而非总量增加。导致需求结构变动的原因大致归为两类：一是产业结构的变化；二是消费结构的变化。

⑤国际传导论：现代社会中，由于投资、贸易、旅游、劳务等国际经济交往的增多，一国通货膨胀很容易通过各种渠道传导至他国，引起他国共同发生通货膨胀。国际传导论通货膨胀可分为价格传导、需求传导、国际收支传导和示范作用传导。

3、如何理解通货膨胀对社会经济的负效应？

（一）通货膨胀对社会的影响：通货膨胀对社会的影响主要表现在国民收入的再分配上，因为它改变了社会成员原有收入和财富的占有比例。第一，通货膨胀通过物价上涨等于在社会成员之间强制地进行了一次国民收入的再分配，最大的受害者无疑是固定收入的社会成员，那些从事商业活动的企业和个人。特别是在通货膨胀中进行倒买倒卖，哄抬物价的投机商则是受益者。第二，通货膨胀影响社会成员的财富占有比例。通货膨

胀时，实物资产增值幅度高于通货膨胀率，那么持有者就可受益。反之，必然受损；若持有存款货币，因物价上涨货币贬值而受损。若持有证券，则视物价上涨和证券价格变动情况而定；负债的社会成员因通货膨胀减轻了实际的债务负担，因此而受益。一般而言，政府、企业处于净负债人地位，是通货膨胀的受益者。而居民处于净债权人，是通货膨胀的受害者。

（二）通货膨胀对经济的影响：第一，通货膨胀影响生产。首先，通货膨胀引起生产结构失衡；其次，促使生产衰退；再次，影响技术进步。第二，通货膨胀影响流通。首先，各地区、各种商品价格涨幅不平衡，商品盲目逐利流动；其次，物价持续上涨，人为加剧了市场供求矛盾，使商品流通更混乱。第三，通货膨胀影响消费。消费者实际购买力削弱，消费水平下降。消费者对通货膨胀的预期会形成畸形的消费行为。第四，通货膨胀影响分配。首先，通货膨胀对平衡财政收支不利；其次，造成货币流通混乱；再次，通货膨胀破坏正常的信用关系。

4、试说明我国治理通货膨胀的对策

①控制基本建设投资规模，保证基本建设投资与国力相适应。目的是克服社会总需求的膨胀。关键问题是改革现行的投资管理体制和强化投资的风险约束机制。

②制定合理的收入政策，克服消费基金膨胀。即工资总额的增长率不应高于劳动生产率的增长幅度。在收人分配结构上，防止收人差距过大，以避免社会成员盲目攀比而牵动消费基金增长。

③促进生产结构的合理化，增加社会有效供给。发展生产，增加社会有效供给是解决我国通货膨胀的根本出路。发展生产应主要靠发挥资金使用效益和生产结构的协调。

④保证财政收支的基本平衡。社会总需求膨胀，很大程度上是由财政支出过多而引起的。因此，必须保持财政收支基本平衡。如果出现赤字，尽可能通过发行公债来弥补，不能随意向银行透支。

⑤强化中央银行调控货币供应的职能。中央银行对治理通货膨胀负有直接责任。要确保中央银行具有独立制定和实施货币政策的权力，以利于通货膨胀的治理。

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