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中级银行《个人理财》知识点精讲:制订教育投资规划方案
第一步:计算教育资金需求
1.根据家长确定的期望教育程度,估算出预期的教育费用。
2.设定一个通货膨胀率,计算未来入学时所需的费用。
第二步:计算教育资金总供给和资金缺口
第三步:制订教育投资方案、选择投资工具
1.选择开始投资的时间
2.确定教育投资规划方案与投资工具
在选择投资工具时,应该考虑到诸多因素,包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。
【案例题】孙先生的孩子将上小学,初步估计目前各阶段的年支出与就学年数如表所示,那么在以下两种情况下,孙先生培养孩子到大学毕业,目前需要准备多少钱?
(1)不考虑教育资金的增长率,教育资金的投资回报率为8%。
(2)假定教育资金的增长率为5%,教育资金的投资回报率为8%。
子女教育开销现值
【解析】(1)不考虑教育资金的增长率,且教育资金的投资回报率为8%的情况
按照财务计算器的现金流量功能计算,得到子女教育资金的现值为17.33万元。
(2)假定教育资金的增长率为5% ,教育资金的投资回报率为8%
实际报酬率=(1+8%)/(1 +5%)-1=2.86%
按照财务计算器的现金流量功能计算,得到子女教育资金的现值为23.34万元。
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