​2020年10月金融理论与实务自考复习重点知识(十一)

2020年10月金融理论与实务自考复习重点知识(十一)

第十一章 投资银行和保险公司

[领会]简述投资银行的含义、基本职能及业务有哪些，

一、投资银行的含义投资银行，是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

二、投资银行的基本职能

1、媒介资金供需，提供直接融资服务

2、构建发达的证券市场

3、优化资源配置

4、促进产业集中

三、投资银行的业务【2013 10多选】【2012 04多选】【2013 04多单选】

1、证券承销业务【2014.10单选】【2014.04名词解释】

证券承销是投资银行最为传统与基础的业务，它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。

2、证券交易与经纪业务

证券交易与经纪也是投资银行的一项基本业务，它是证券承销业务的延续业务。

3、并购业务

并购业务即兼并与收购业务。兼并是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活动;收购是指两家公司进行产权交易，由一家公司获得另一家公司的大部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。

4、资产管理业务

资产管理业务的产生源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求。在成熟的资本市场中，投资者愿意将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，从而避免自身作为缺乏相关投资知识及时间的非专业人士进行投资而招致的损失。

5、财务顾问与咨询业务

投资银行的财务顾问业务是投资银行所承担的对公司尤其是上市公司的一系列证券市场业务的策划和咨询业务的总称。主要指投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再筹资以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。

6、风险投资业务【2014.04单选】【2015.04单选】

风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。

〔领会〕投资银行承销证券的方式有哪些?

一、代销

二、包销：包括1、全额包销2、余额包销

〔领会〕简述保险的含义、基本职能及其基本原则?

一、保险的含义：保险，是运用互助共济(大数法则)的原理，将个体面临的风险通过一定的组织形式、根据合同约定的权利与义务由群体来分担的一种经济行为。

二、保险的基本职能

1、分散风险职能：保险的基本职能就是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”的互助共济的作用，这是保险业区别于其他金融业的根本标志。

2、补偿损失职能：补偿损失职能就是把全体投保人通过缴纳保险费建立起来的保险基金用于少数投保人因遭遇灾害事故所受损失的经济补偿。

三、保险的基本原则【2013 10多选】【2013 04简答】

1、保险利益原则：保险利益，是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。【2015 4名词】

2、最大诚信原则：即通常所说的诚实信用原则，要求保险活动的一方当事人对另一方的当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实。它的内容主要包括：

(1)告知指合同订立之前、合同订立时以及在合同有效期内，投保方对已知的或应知的与保险标的有关的实质性重要事实应据实向保险方做口头或者书面申报;保险方也应将与投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。

(2)保证是指被保险人在保险合同有效期限内针对某种特定事项，作出做某事或者不做某事的承诺。

3、损失补偿原则：是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。

保险补偿具有以下几个限制：

(1)以实际损失为限，这是最基本的限制条件。(2)以保险金额为限。(3)以保险利益为限。保险利益是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定，投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益，否则不能签订保险合同，即使签订了，保险合同也无效。

4、近因原则：保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。

〔领会〕人寿保险公司的主要业务有哪些?【2013-10单选】

人寿保险公司主要经营人身保险。人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。

根据保障范围的不同，可以区分为：【201510简答题】

(1) 人寿保险：是人身保险中最基本的人身保险(2)意外伤害保险(3)健康保险

[领会]财产保险公司的主要业务有哪些? 【2015-4单选】

(1) 财产损失(2)责任保险(3)保证保险。