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      对于准备参加2016下半年电子商务设计师考试的同学来说，是否在看电子商务设计师教程的时候碰到一些困难，下面由希赛小编为大家做一下电子商务设计师教程知识点精讲，希望对大家有所帮助。

      电子支付及清算模式

      1）电子支付方式包括：信用卡电子支付方式、电子支票支付方式、电子现金支付方式。

      2）信用卡电子支付方式有4种：

      ①账号直接传输方式：客户在网上购物后把信用卡信息加密后直接传给商家，无安全措施，需要商家信誉来保证。

      ②专用账号方式：通过第三方代理人的支付。客户信用卡信息存在第三方代理人那，客户购买时将账号传给商家，商家向第三方代理人验证账号，通过后接受订货。

      ③专用协议方式：采用加密协议（SHTTP、SSL等）传递信用卡信息。

      ④SET方式：安全电子交易协议SET是用于银行卡网上交付的协议。采用数字摘要（验证完整性）、数字信封（数据加密解密）、双重签名（订单信息和个人信息隔离）、对称和非对称密钥技术。

      3）电子支票支付方式：运作方式类似传统支票，当前一般使用专用网络设备，今后发展可能逐步过渡到公共互联网上进行传输。如电子资金转账EFT和网上银行服务方式。因此电子支票的广泛普及好需要一个过程。

      4）电子现金支付方式：电子现金是数据形式存在的现金货币，用户需要支持该项业务的银行开户并转入资金，因此是一种储值型支付工具，多用于小额支付，可脱机处理。

      5）电子现金以数字签名和加密算法为基础。

      6）电子支付的业务流程（图P130）。

      7）电子支付业务流程的参与者：

      ①发行银行：为支付者发行电子支付手段（电子现金、电子发票、信用卡）

      ②支付者：通过付款协议从发行银行用资金换取电子支付的手段，通过取款协议从发行银行取出电子支付手段。

      ③商家：接受支付者的电子支付手段，并提供相应的服务。

      ④接收银行：接受商家从支付者获得的电子支付手段，验证其有效性，然后提交给清算中心，清算中心验证有效性后提交给发行银行，发行银行确认后将钱贷给商家账户。

      ⑤清算中心：从接收银行收到电子支付手段并验证有效性，并提交给发行银行。

      8）电子支付业务流程包含的协议：付款协议（将支付者的钱传给发行银行）、取款协议（发行银行向支付者提供电子支付手段）、支付协议（商家向支付者索要电子支付手段）、存款协议（商家把获得的电子支付手段发给接受银行）。这里的款是指电子支付手段。

      9）信用卡电子支付一般过程：

      客户访问商家主页，验证商家CA证书，挑选商品，填写订单，发出信用卡支付指令→商家获得支付信息和订单信息，将信息发给信用卡信息中心确认并申请授权→经过支付网关，信用卡信息中心收到支付信息，验证支付

      者信息，决定是否授权→商家接受授权后开始发货→信用卡信息中心将授权产生的转账结算数据传给收单银行，

      收单行将转账数据传给发卡行确认（再次验证客户信息）→认证结果传给收单行，同时发卡行将客户信贷账户记入消费金额，收单行给商家的存款账户中记入销售收入，转账完成→转账结果从发卡行和收单行传给信用卡

      信息中心备案。

      10）网上交易中，消费者发出支付指令到从商户送到支付网关之前都是在Internet上传送的，而POS消费则从商户到银行都是专线。

      11）电子支付工具：

      ①信用卡：是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。除部份与金融卡结合的信用

      卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。

      信用卡的功能：转账结算（最主要）、储蓄（可在异地凭卡存款）、汇兑（在发卡银行存款，凭卡在异地银行取款）、透支（本质特点，区别与借记卡）。

      ②电子支票：是纸质支票的电子替代物，使用数字签名和自动验证技术来确定合法性。

      ③电子现金：数字化形式存在的电子货币，发行方式包括：存储性质的预付卡和纯电子形式的数字现金，无需直接与银行连接便可使用，使用者可像现金一样直接控制和支付。

      12）电子现金可分为：IC卡型电子现金、数字现金。

      13）电子现金的性质：

      ①独立性:电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全。

      ②不可重复花费:电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来；

      ③匿名性：银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史；

      ④不可伪造性：用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取

      N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金；

      ⑤可传递性：用户能将电子现金像普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪；

      ⑥可分性：电子现金不仅能作为整体使用，还应能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进行任意金额的支付；

      14）资金清算体系：集中清算各家银行的票据和交易的体系。

      15）资金清算体系的特征：支付媒介电子化、支付系统网络化、支付系统运行无纸化、支付系统运行环境综合化、风险监督高科技化。

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