银行从业资格考试《初级法律法规》历年真题（章节三）

银行从业资格考试《初级法律法规》历年真题（章节三：金融市场）

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。

A.优先股

B.法人股

C.流通股

D.个人股

2.监管汽车金融公司的机构是()。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国证监会

D.中国银行协会

3.负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是()。

A.发展与改革委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

4.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

5.下列属于间接融资工具的是()。

A.公司股票

B.国库券

C.企业债券

D.银行贷款

二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求。请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分)

1.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

A.一级市场和二级市场

B.现货市场和期货市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.货币市场和资本市场

2.下列属于非银行金融机构的有()。

A.信托公司

B.货币经纪公司

C.村镇银行

D.金融租赁公司

E.汽车金融公司

3.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.商业银行贷款利率

D.商业银行存款利率

E.准备金利率

4.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于()。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

5.与货币市场相比，资本市场的特点包括()。

A.期限较短

B.期限较长

C.风险相对较小

D.流动性较差

E.风险相对较大

三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。()

本章习题答案与解析

一、单项选择题

1.【答案】A

【解析】优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

2.【答案】A

【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

3.【答案】D

【解析】金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是中国银行业监督管理委员会。

4.【答案】C

【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

5.【答案】D

【解析】按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

二、多项选择题

1.【答案】AC

【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。

2.【答案】ABDE

【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

3.【答案】ABE

【解析】利率市场化是市场中资金供求利率的市场化，随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控再贷款利率、再贴现利率、准备金利率。

4.【答案】ABE

【解析】优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

5.【答案】BDE

【解析】货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，具有偿还期短、流动性强、风险小的特点;而资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高。

三、判断题

【答案】A

【解析】直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。