中级银行从业资格考试知识点：公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。其中：信贷产品、信贷期限、贷款利率、担保方式和约束条件等要素又包括各自的几种具体种类。

1.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

2.信贷期限有狭、广义之分，狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限;而广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。

3.贷款利率即借款人使用贷款时所支付的价格。贷款利率按不同标准可划分为多个种类(如本币贷款利率和外币贷款利率;固定利率和浮动利率;法定利率、行业公定利率和市场利率)。同时贷款利率还有多种计息方式(如按年、按季、按月、按日;单利、复利等)和计息标准(如百分比、千分比、万分比;分、厘、毫等)。

4.担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源。担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式，在信贷业务中经常运用的主要是前三种的一种或几种。

5.约束条件包括提款条件和监管条件两方面的内容。其中，提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实和其他提款条件;监管条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流和其他监管条件。