银行从业初级法规考点：操作风险的分类

操作风险的分类有哪些，下面是小编整理的详细内容。

人员因素：主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。

内部流程：由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。

系统因素：由于IT系统开发不完善、系统（软硬件）失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

外部事件：由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。

内部控制

1、内部控制：商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

2、内部控制目标和基本原则

目标：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

原则：全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配。

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