商业银行经营与管理必考高频考点：第二版巴塞尔资本协议

1988年第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，而随着金融业务的日益复杂，市场风险和操作风险等其他风险逐渐显现。为了更全面地管理银行面临的各类风险，第二版巴塞尔资本协议应运而生。

第二版巴塞尔资本协议

2004年6月，巴塞尔委员会发布了第二版巴塞尔资本协议，也称巴塞尔新资本协议、巴塞尔协议Ⅱ。巴塞尔新资本协议在第一版巴塞尔资本协议的基础上构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

1、最低资本要求：

明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。

2、监督检查：

监管当局应建立相应的监督检查程序，采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监管资本达标的能力；对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施。

3、市场纪律：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行建立一套披露机制，以便股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

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