银行从业（个人理财）考点汇总

一、个人理财概述 

1、个人理财定义

根据客户财务目标和风险承受能力，提供财务规划、投资建议、保险规划等综合服务。

2、理财业务分类

理财顾问服务 vs.综合理财服务（如理财产品）。

3、理财师的角色

财务分析、产品推荐、风险提示、客户教育。

二、金融市场与理财产品

1、金融市场分类

货币市场（短期工具）、资本市场（股票、债券）、衍生品市场（期货、期权）。

2、常见理财产品

银行理财：保本型、非保本型；开放式、封闭式。

基金：货币基金（低风险）、债券基金、股票基金（高风险）。

保险：年金保险、分红险、万能险。

信托：家族信托、集合资金信托。

3、产品特性比较

流动性、收益性、风险性（如股票 > 债券 > 存款）。

三、客户需求分析与财务规划

1、生命周期理论

青年期（积累资产）、中年期（稳健增值）、退休期（保守保值）。

2、客户风险属性评估

风险承受能力（收入、资产） vs. 风险态度（保守、激进）。

3、财务目标设定

短期（购房、教育）、长期（养老、遗产规划）。

四、理财投资工具

1、债券

国债（无风险）、企业债（信用风险），收益率与利率反向变动。

2、股票

普通股、优先股；基本面分析 vs. 技术分析。

3、基金投资

定投策略、费用（管理费、申购赎回费）。

4、外汇与黄金

汇率影响因素（利率、通胀）、黄金避险属性。

五、税务与遗产规划

1、个人所得税

专项附加扣除（教育、医疗、房贷利息）。

2、理财产品税收

国债利息免税，股票分红税20%。

3、遗产规划工具

遗嘱、保险金信托、赠与税筹划。

六、风险管理与法律法规

1、风险类型

市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险。

2、投资者适当性管理

匹配产品风险等级与客户风险承受能力（如R1-R5分级）。

3、重要法规

《商业银行理财业务监督管理办法》

《资管新规》：打破刚兑、净值化管理。

七、理财业务流程

1、六大步骤

建立客户关系

收集信息

财务分析

制定方案

实施计划

跟踪评估

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