我国商业银行有哪些？一文理清分类与代表银行

一、先搞懂：什么是商业银行？

简单来说，商业银行是通过吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务盈利的金融机构。它的核心作用是“牵线搭桥”——把社会上的闲置资金集中起来，再放贷给需要资金的企业、个人或机构，既满足大众的金融需求，又推动经济循环发展。我们平时接触的存取款、信用卡、房贷等业务，大多由商业银行办理。

二、商业银行五大分类：看清楚你常打交道的是哪类

1、国有大型商业银行：金融体系的“压舱石”

作为我国商业银行的核心支柱，国有大行的特点是规模大、网点遍布全国（甚至乡镇）、业务范围全覆盖，公信力和稳定性极强。

目前我国有6家国有大型商业银行，几乎人人都接触过：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。这几家银行不仅办理个人业务，还深度参与大型基建、企业融资等重大金融服务。

2、股份制商业银行：灵活创新的“先行者”

与国有大行相比，股份制商业银行由多个股东出资设立，经营机制更灵活，在金融产品创新上更活跃，尤其擅长服务中小企业和个人零售业务。

国内主流的股份制商业银行有12家，常见的包括：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。不少人常用的信用卡、互联网金融产品，就出自这些银行。

3、城市商业银行：服务地方的“区域主力军”

城市商业银行（简称“城商行”）的核心定位是“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”，具有鲜明的区域特色，网点主要集中在所属城市及周边地区。

这类银行数量众多，几乎每个省份的主要城市都有代表性机构，比如：北京银行、天津银行、河北银行、江苏银行、南京银行、上海银行、广州银行等。它们对本地企业的融资需求响应更快，也会推出适配本地居民的金融服务。

4、农村商业银行：扎根农村的“金融毛细血管”

农村商业银行（简称“农商行”）大多由原来的农村信用社改制而来，是服务农村地区、农业发展和农民群体的主力金融机构，网点深入县域和乡镇。

除了少数跨区域的大型农商行（如陕西秦农农村商业银行、北京农村商业银行、天津农村商业银行），大部分农商行以“本地化”运营为主，比如江苏高淳农村商业银行、浙江萧山农村商业银行、山东青州农村商业银行等，主要办理农户贷款、农村小微企业融资等业务。

5、外资银行：带来国际化服务的“补充力量”

外资银行是指在我国境内设立的外国银行分支机构或中外合资银行，主要服务于外资企业、有跨境金融需求的个人，以及提供国际化金融产品。

目前在我国运营的主流外资银行包括：汇丰银行、渣打银行、花旗银行、东亚银行、星展银行等，它们的网点多集中在北上广深等一线城市，在跨境结算、外汇理财等业务上有独特优势。

总结来看，从遍布乡镇的农商行到国际化的外资银行，不同类型的商业银行分工互补，共同构成了我国多元的商业银行体系，满足不同群体的金融需求。