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      对于准备参加2016下半年电子商务设计师考试的同学来说，是否在看电子商务设计师教程的时候碰到一些困难，下面由希赛小编为大家做一下电子商务设计师教程知识点精讲，希望对大家有所帮助。

      电子支付系统

      1）电子支付系统的构成：银行、客户、商家、支付网关、认证机构、信用卡公司。其中，银行包括：发卡行（客户开户行）、收单行（商家开户行）。

      2）支付网关：是为了保证金融专用网的安全，在电子支付过程中，支付指令从公共网传入付款系统，中间必须经过安全的软件将信息翻译成内部专用网可识别接受的信息，以切换两种不兼容的信息模式，这套安全的软件即支付网关。

      3）认证机构：负责受理数字证书、签发数字证书、管理数字证书。为参与各方发放数字证书。

      4）信用卡公司：专门从事信用卡业务的公司，如美国的维萨visa国际信用卡公司。

      5）电子支付系统分类：

      ①按电子支付工具分：电子支票系统、信用卡系统和电子现金系统。

      ②按支付方式分：后支付系统（信用卡）、即时支付系统（电子支票系统，支付过程是对账户处理，特点是金额在客户和商家账户间移动）、预支付系统（电子现金系统，不对任何银行账户，只要预付现金）

      ③对因特网的依赖程度可分为：非因特网环境下的电子支付（银行专用网）和因特网环境。

      6）大额电子支付系统服务对象为货币、黄金、外汇、商品市场的经纪商和交易商，金融市场从事活动的商业银行以及从事国际贸易的工商企业。这类电子支付主要用于商业贸易领域，金额较大。

      7）在发达，大额支付系统就是电子资金划拨系统。其发展趋势是绩效在专用网络上提供巨额支付服务。

      8）跨行电子资金划拨系统满足大额高频率交易，且双方不在一个银行的情况。是以联行电子支付系统为依托实现不同实时资金转账的电子支付方式。

      9）跨行电子资金划拨的参与者：付款人、付款人银行、中介银行、收款人银行、收款人。

      其中中介银行是连接收款人银行和付款人银行的银行，两家银行都需要在中介银行中设有结算账户，是电子资金划拨系统的提供者。

      10）跨行电子资金划拨的基本流程：付款人向付款人银行发出支付指令→付款人银行接受支付指令后对付款人账户进行借记，然后发送支付指令通过专用网给中介银行→中介银行借记付款人银行账户，贷记收款人银行账户，向收款人银行发出支付指令→收款人银行贷记收款人账户并通知收款人。

      11）小额电子支付系统（消费性电子支付）的服务对象主要是：消费者或个人。最常见的主要有：自动柜员机ATM，销售点终端POS，自动清算所ACH（脱机小额支付系统）以及部分网上银行。

      12）ATM系统是一种提供存取转查修改密码服务的自动服务系统。主要工作方式有：脱机处理方式（定时清算，仅在无通讯条件下使用）、联机处理方式。

      13）ATM联机方式有三种：

      ①集中式：ATM通过网络直接连入银行计算机主机系统。缺点：银行主机负荷大，扩展容量有限；

      ②分布式：ATM连入各自的网点主机，通过网点主机经网络连接主机系统。这样分担了主机部分开销。缺点：对数据的控制管理较为困难，功能开发受限。

      ③集中分布式：ATM直接或经过通信网络连接到ATM前置机，在通过网络连接银行主机。ATM前置机控制交易数据。我国使用最多。

      14）POS（Point of Sale）系统是网点销售终端机，工作方式有：直接转账、脱机授权、联机授权方式。

      ①直接转账方式：即联机处理，实时身份认证，随时办理转账结算。

      ②脱机授权方式：老式的，黑名单查询有延时性，不安全。

      ③联机授权方式：通过通信网络连接各个银行、商家，随时检查信用卡真实性。安全可靠方便准确。当前的方式。

      15）POS机联机方式主要有：

      ①直接连接发卡行处理中心（间联POS）：POS机与本行系统连接，交易信息直接送到所属银行的交易处理中心，然后传送到银行卡网络服务中心。优点：不会破坏已有的系统结构。缺点：一个银行一个POS机会导致商家设有多个POS机，重复投资了。当联行的其他银行推出新的银行卡后，其他POS机必须全部更新。一个银行的处理系统出现问题，用户也不能对在其他银行进行交易处理。

      ②直接连接银行卡网络服务中心（直联POS）：POS机与当地的银行卡网络服务中心连接，无论受理的是本行的还是跨行的交易，都在银行卡网络服务中心进行甄别，在发往发卡银行进行转账结算，然后再返回中心进行处理，避免了POS机直接连接发卡行处理中心造成的重复投资的问题。优势：效率高；给中心处理，责任明确；便于软件更新。

      16）因特网条件下的电子支付系统分为：

      ①银行卡网上支付系统：客户将银行卡账户密码等信息通过网络传给商家，商家收到后转发给发卡银行的支付网关处理，确认银行卡信息真实性，如真实则发货，发卡行通过银行卡支付系统与商家结算。

      ②网上电子现金支付系统：数字现金支付和IC卡支付。

      ③由第三方认证的网上支付清算：采用第三方处理贷记额借记业务，可以克服因特网上处理支付时的安全问题。

      17）微支付适用于B2C、C2C最活跃的商品交易，特别是数字音乐、游戏等数字产品，如网站为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很小，往往只要几分钱、几元钱或几十元钱。微支付就是为解决这些“小金额的支付”而提出的。它的特点在于交易额度小，让你不假思索随手花出，同时自身的交易量大，颇有薄利多销的意味。

      18）净额支付系统是一种各方之间的借款或贷款（例如金融机构），或者应收账款和应付款项（例如公司）进行冲抵的机制，在这种机制下，只有未付净余额通过资金转账得到解决。采用公司间净额支付系统的行业有航空公司、石油、煤气、电信和证券公司等行业。净额支付系统分成双边净额支付系统和多边净额支付系统。

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