2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案（三）

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是（）。

A、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理、年度总额分别为每人每年等值10万美元

B、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理

C、个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理

D、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境

2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

3、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。

A、证券化资产

B、对冲基金

C、债券

D、房地产

4、下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是（）。

A、教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序

B、中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75-85条目

C、中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人、必须具备1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验

D、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节

5、保险产品的功能不包括（）。

A、积聚资本

B、补偿损失

C、转移风险

D、融通资金

6、按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A、受托管理

B、顾问服务

C、业务咨询

D、委托代理

7、下列不属于实物黄金的是（）。

A、金条

B、纸黄金

C、金币

D、金饰

8、有限合伙制私募股权基金的核心机制是（）。

A、对投资范围及投资方式的限制

B、管理费及运营成本的控制

C、委托管理机制

D、为专业投资人才建立有效的激励及约束机制

9、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A、代理人须在代理权限内实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

D、代理行为需间接对被代理人发生效力

10、货币时间价值的影响因素不包括（）。

A、时间

B、收益率或通货膨胀率

C、单利与复利

D、货币数量

11、下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是（）。

A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇

D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理

12、理财师具备（）的能力是开展一切理财活动的基础。

A、熟知客户需求

B、合理运用理财产品

C、熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规

D、熟悉理财市场

13、下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是（）。

A、被代理人没有取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、代理人丧失民事行为能力

D、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

14、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

15、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、规范性

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16、下列选项中，不属于结构性理财产品的是（）。

A、外汇挂钩类

B、商品挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

17、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同

B、以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

C、因重大误解订立的合同

D、损害社会公共利益的合同

18、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。

A、1999年

B、2002年

C、2004年

D、2005年

19、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。

A、现货期权和期货期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、溢价期权、平价期权和折价期权

20、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。

A、民事责任履行

B、基本行为准则

C、民事代理

D、民事法律行为

21、下列基金具有“准储蓄”之称的是（）。

A、货币市场基金

B、封闭式基金

C、开放式基金

D、收入型基金

22、下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是（）。

A、内容

B、声音

C、语调

D、语速

23、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（）。，

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的代理业务许可证

C、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

D、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

24、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（）人。

A、5

B、10

C、20

D、30

25、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

26、（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A、政府及政府机构

B、企业

C、中央银行

D、各类金融机构

27、下列关于年金的定义中，正确的是（）。

A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B、年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

C、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流

D、年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流

28、（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A、股权远期合约

B、债券远期合约

C、远期利率协议

D、远期汇率协议

29、下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（）。

A、与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B、与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C、与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多

D、信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

30、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

A、50

B、36、36

C、32、76

D、40
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31、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。

A、面谈的主要内容或目的

B、客户的基本情况

C、详细的理财产品清单

D、安排好自己的工作计划

32、下列关于基金的说法中，错误的是（）。

A、投资者通过基金将分散的资金集中起来

B、投资者将基金交由专业的管理人进行管理

C、投资者也可以自己管理基金

D、基金的投资领域包括股票、债券、外汇等

33、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）。

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

34、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。

A、利率风险又称价格风险

B、当利率上涨时，债券价格下降

C、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

35、（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A、自由外汇市场

B、外汇市场

C、即期外汇市场

D、远期外汇市场

36、下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。

A、不具有法人资格

B、一般不向银行借款

C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D、基金契约期满，基金运营停止

37、（）是引起民事法律关系最重要的方式。

A、代理

B、合同

C、法律法规

D、经济纠纷

38、“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为（）人，每个客户准入门槛不低于（）万元。

A、100；200

B、200；100

C、100；50

D、50；100

39、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。

A、创业基金

B、对冲基金

C、收入型基金

D、成长型基金

40、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）。

A、作出不利于提供格式条款一方的解释

B、作出利于提供格式条款一方的解释

C、重新修改该格式条款

D、按照通常理解予以解释

41、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A、银行间同业拆借市场

B、债券市场

C、证券投资基金市场

D、股票市场

42、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A、100

B、150

C、200

D、300

43、下列不属于把客户按外在属性分类的是（）。

A、企业主

B、修道士

C、个人客户

D、政府客户

44、下列不属于债券特征的是（）。

A、偿还性

B、风险性

C、流动性

D、收益性

45、下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是（）。

A、股票型基金

B、债券型基金

C、混合型基金

D、QDII基金

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46、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。

A、仓单、提单

B、汇票、支票、本票

C、应收账款

D、名誉权

47、金融学上的72法则是用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

A、投资收益率

B、有效年利率

C、名义年利率

D、内部报酬率

48、执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括（）。

A、时间因素

B、人员因素

C、理财师的家庭因素

D、资金成本因素

49、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、1

B、2

C、3

D、5

50、各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A、1

B、5

C、10

D、20

51、（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

A、适合的财富保障规划

B、合理的投资规划

C、合理的理财目标

D、优质的财产传承规划

52、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。

A、由双方协议清偿

B、由男女各清偿一半

C、由经济条件好的一方清偿

D、双方不再负清偿责任

53、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财产品期限做出调整

C、对理财产品的币种进行转换

D、选择最终支付的货币和工具

54、永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A、普通年金

B、偿债基金

C、预付年金

D、递延年金

55、下列关于QDII的说法，错误的是（）。

A、QDII即合格境内机构投资者

B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施

56、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A、发行市场

B、流通市场

C、有形市场

D、货币市场

57、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（）元。

A、1148、80

B、1155、50

C、]200、80

D、1345、90

58、下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是（）。

A、银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

B、信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议

C、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

D、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

59、（）是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

A、利益共享

B、风险共担

C、组合投资

D、分散投资

60、下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（）。

A、了解原则

B、连续性原则

C、成本原则

D、诚信原则
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61、下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是（）。

A、股票型

B、混合型

C、债券型

D、QDII型

62、不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列（）的理财计划，可以自由赎回。

A、货币型理财产品

B、债券型理财产品

C、贷款类银行信托理财产品

D、新股申购类理财产品

63、下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（）。

A、沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数

B、中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件

C、沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况

D、中证100指数定位于大盘指数

64、金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为（）。

A、一级市场

B、发行市场

C、二级市场

D、有形市场

65、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。

A、股票>公司债券>国债

B、国债>公司债券>股票

C、股票>国债>公司债券

D、公司债券>国债>股票

66、理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（）。

A、客户的投资金额和占比

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资风格

D、客户的性格特征

67、下列关于基金投资的风险，说法错误的是（）。

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的风险取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法完全消除风险

68、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。

A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

69、复利终值系数的公式是（）。

A、(1+r)

B、(1+r)n

C、[(1+r)n-1]／r

D、[1-(1+r)n]／r

70、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A、商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、证券投资公司

D、邮政储蓄银行

71、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

A、风险匹配原则

B、重要性原则

C、收入费用匹配原则

D、权益匹配原则

72、下列债券中，不是按发行主体分类的是（）。

A、政府债券

B、金融债券

C、附息债券

D、公司债券

73、下列关于基金的风险的说法中，错误的是（）。

A、投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险

B、成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者

C、收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

D、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

74、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币(或等值外币)。

A、5

B、10

C、15

D、20

75、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。

A、建立良好的客户关系

B、明确客户的理财目标

C、制订理财规划方案

D、做好基础规划

76、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（），并可根据实际情况进一步细分。

A、五级

B、六级

C、七级

D、八级

77、下列关于时间价值参数的说法中，错误的是（）。

A、货币价值的时间参照系数，通常用t表示

B、影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示

C、货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示

D、货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示

78、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。

A、商业银行提出建议并作出决策，客户不参与

B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C、客户提出建议并作出决策，商业银行不参与

D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行

79、运用财务计算器计算、名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为（）。

A、1688

B、1699

C、1689

D、1685

80、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A、居民理财技能欠缺

B、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C、市场投资理财工具日趋丰富

D、居民财富不断积累

81-根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险较高的是（）。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

82、下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（）。

A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

83、（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富保障

B、财富积累

C、财富增值

D、财富分配

84、下列金融衍生产品中，（）赋予持有人的实质是一种权利。

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

85、当处于（）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。

A、稳定期

B、维持期

C、高原期

D、退休期

86、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（）。41

A、个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核

B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C、对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

87、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。

A、45850

B、42100

C、38609

D、35400

88、保险规划最主要的功能是（）。

A、合理避税

B、创造收益

C、风险转移

D、节省开支

89、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

C、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

D、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

90、下列关于信托的表述，错误的是（）。

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产具有独立性

D、信托财产的受益人只能是委托人本人
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二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1、2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有（）。

A、产品数量飙升

B、法律法规密集出台

C、产品类型日益丰富

D、资金规模屡创新高

E、产品风险越来越低

2、若企业融资成本为12、88%，则下列项目可行的有（）。

A、净现值为40000元

B、净现值为-4999元

C、净现值为0元

D、内部报酬率为15%

E、内部报酬率为7%

3、下列选项中，属于理财师的职业特征的有（）。

A、顾问性

B、专业性

C、独立性

D、综合性

E、短期性

4、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有（）。

A、大众自身缺乏必要的金融知识

B、大众对于选定的金融工具很难正确应用

C、居民生活水平不断提高

D、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

E、市场投资理财工具日趋丰富

5、客户家庭财务现状的分析内容包括（）。

A、资产负债结构分析

B、收入结构分析

C、支出结构分析

D、职业生涯发展状况分析

E、储蓄结构分析

6、设立普通合伙企业，应当具备的条件有（）。

A、有2个以上合伙人

B、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C、有合伙协议

D、有合伙企业的名称和生产经营场所

E、有合伙人认缴或者实际缴付的出资

7、理财规划书要做到（）。

A、标题新颖

B、内容专业

C、内容科学

D、形式规范

E、形式标准

8、下列关于股票的表述中，正确的有（）。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等

B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

9、合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）的，可以中止履行。

A、经营状况严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

E、需要赔偿损失

10、根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A、中国银河证券有限责任公司

B、中国人民银行

C、海军总医院

D、中国银行业协会

E、中国石油化工股份有限公司

11、在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括（）。

A、投资方向不断丰富

B、结构类型日益精细化

C、发行规模呈几何级数增长

D、合作模式不断拓展

E、产品的风险控制措施不断优化

12、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

13、理财师的工作流程包括（）。

A、接触客户，建立信任关系

B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C、明确客户的理财目标

D、制订理财规划方案

E、后续跟踪服务

14、下列属于基金相关产品的有（）。

A、FOF

B、ETF

C、LOF

D、QDII基金

E、基金“一对多”专户理财

15、客户信息中的定量信息包括（）。

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

16、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。

A、明确自身定位，树立专业形象

B、关注客户的资产状况

C、关注自身礼仪

D、注意自己的工作状态

E、强调银行等金融机构的服务理念

17、银行代理贵金属业务的种类包括（）。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

E、黄金期货

18、理财目标的确定原则包括（）。

A、理财目标要具体明确

B、实事求是

C、理财目标必须是可以量化和检验的

D、理财目标必须具备合理性和可行性

E、理财目标要有时限和先后顺序

19、货币时间价值的影响因素包括（）。

A、时间

B、收益率或通货膨胀率

C、单利与复利

D、现值

E、终值

20、有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。

A、管理费及运营成本的控制

B、利益分配及激励机制

C、有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

D、对普通合伙人的约束

E、次级合伙人首先承担亏损机制
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21、中国证监会的主要职责包括（）。

A、统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导

B、审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格

C、监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为

D、审批证券公司及其分支机构的设立

E、依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚

22、下列关于年金的计算公式中，正确的有（）。

A、期末年金现值的公式为：PV=C／r×[1-1／(1+r)t]

B、期初年金现值的公式为：PVBEG=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)

C、期末年金终值的公式为：FV=C／r×[1-(1+r)t]

D、期初年金终值的公式为：FVBEG=C／r×[1-(1+r)t]×(1+r)

E、期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C／r

23、理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（）。

A、收入结构

B、储蓄结构

C、资产结构

D、负债结构

E、支出结构

24、个人外汇业务按照交易主体不同可区分为（）。

A、境内个人外汇业务

B、境外个人外汇业务

C、日常项目个人外汇业务

D、资本项目个人外汇业务

E、经常项目个人外汇业务

25、下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（）。

A、离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B、离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决

C、离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E、离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

26、下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有（）。

A、商业银行充当理财顾问

B、向客户提供咨询

C、政府提供的扶持

D、商业银行提供充足的资金

E、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

27、基金销售机构未经（）约定，不得向投资人收取额外费用。

A、口头协议

B、基金合同

C、招募说明书

D、基金销售服务协议

E、中国证监会

28、下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（）。

A、复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B、财务计算器便于携带但操作流程复杂

C、Excel表格使用成本低，操作简单

D、专业理财软件功能齐全，附加功能多

E、Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大

29、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。

A、直接性

B、分散性

C、差异性较大

D、部分不可逆性

E、相对较强的自主性

30、组合投资类理财产品的优势主要有（）。

A、产品期限覆盖面广

B、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C、最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D、突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E、大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

31、下列选项属于个人理财目标的有（）。

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育资金

D、防范风险和储备未来的养老所需

E、购买一部心仪已久的跑车

32、按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为（）。

A、限定性资产管理计划

B、投资型资产管理计划

C、非限定性资产管理计划

D、融资型资产管理计划

E、固定性资产管理计划

33、合伙人的出资方式包括（）。

A、现金

B、知识产权

C、土地使用权

D、劳务

E、汽车

34、中国银行业监督管理委员会的职责包括（）。

A、制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测

B、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照有关规定予以公布

D、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系

E、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

35、设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（）条款。

A、被担保债权的种类

B、被担保债权的数额

C、债务人履行债务的期限

D、抵押财产的名称、数量、质量等

E、抵押财产交付的时间

36、收集客户个人信息的方法包括（）。

A、开户资料

B、寻访亲友

C、调查问卷

D、面谈沟通

E、电话沟通

37、在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括（）。

A、中央银行

B、金融机构

C、客户

D、证券公司

E、政策性银行

38、下列关于现值和终值的说法中，正确的有（）。

A、将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该笔资金的终值为7024、64元

B、在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15646、5元

C、利率为5%，拿出i0000元投资，1年后将得到10500元

D、如果未来20年的通货膨胀率为5%，那么现在的i00万元相当于20年后的265、3万元

E、在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14487、5元

39、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括（）。

A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B、违规承诺收益或者承担损失

C、夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D、登载单位或者个人的推荐性文字

E、在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“”等夸大过往业绩的表述

40、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A、财务分析

B、财务规划

C、投资顾问

D、资产管理

E、保险规划
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三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

1、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。（）

2、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）

3、保险的投资风险很高。（）

4、在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）

5、期权买方的损失可能无限大。（）

6、在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。（）

7、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（）

8、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

9、银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（）

10、实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。（）

11、根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。（）

12、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。（）

13、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。（）

14、个人理财业务活动法律关系的主体有两个：商业银行和客户。（）

15、商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。（）
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一、单项选择题

1、A解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

2、A解析：略。

3、C解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

4、B解析：中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。资格认证考试第一阶段全长3小时，约有90—100条多项选择；第二阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有75—85条目；第三阶段资格认证考试全长亦为3小时，约有65—75条目。

5、A解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能。②损失补偿功能。③资金融通功能。

6、D解析：略。

7、B解析：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等。纸黄金不属于实物黄金。

8、D解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。

9、D解析：代理的特征有：①代理人须在代理权限内实施代理行为。②代理人须以被代理人的名义实施代理行为。③代理行为必须是具有法律效力的行为。④代理行为须直接对被代理人发生效力。⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

10、D解析：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

11、D解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

12、C解析：熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是成为理财师开展一切理财活动的基础。

13、A解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

14、C解析：略。

15、B解析：略。

16、D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

17、C解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害利益。②恶意串通，损害、集体或者第三人利益。③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

18、D解析：2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

19、C解析：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

20、D解析：略。

21、A解析：略。

22、A解析：略。

23、C解析：保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可证》是由中国保监会颁发的。

24、C解析：国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

25、C解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。

26、B解析：略。

27、A解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C项，增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D项，增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相N、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

28、C解析：略。

29、D解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

30、C解析：年金的终值计算公式FV=C×[(1+r)t-1]／r，代入数据得：200=C×[(1+10%)5-1]／10%，查普通年金终值系数表得系数为6、105，故C=200／6、105≈32、76(万元)。

31、C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

32、C解析：投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值。

33、B解析：我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

34、C解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

35、C解析：略。

36、C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。

37、B解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

38、B解析：略。

39、C解析：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司，风险会稍微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。

40、A解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

41、A解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D项属于资本市场。

42、C解析：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。

43、B解析：略。

44、B解析：债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。

45、D解析：D项属于特殊类型基金，不属于按照投资对象不同对基金分类的内容。

46、D解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

47、A解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

48、C解析：执行理财规划方案时，理财师需注意以下几个方面的因素：①时间因素。②人员因素。③资金成本因素。

49、D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

50、A解析：略。

51-B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

52、A解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

53、A解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。一般理财产品不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

54、A解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

55、C解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立的，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

56、A解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

57、A解析：

58、B解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第24、25、26条的规定，银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议。银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

59、B解析：略。

60、C解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

61、C解析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型；非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

62、A解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合意；其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

63、B解析：沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况，并能够作为投资业绩的评价标准，为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件。

64、C解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

65、C解析：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。

66、D解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。

67、C解析：基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

68、A解析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

69、B解析：A项是复利现值系数，c项是期末普通年金终值系数，D项是期末普通年金现值系数。

70、B解析：银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

71、A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条的规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

72、C解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券和公司债券等。C项是按利息的支付方式不同划分的。

73、B解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

74、A解析：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额、理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

75、B解析：理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应及时明确客户的理财目标。

76、A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

77、B解析：影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用r表示。

78、B解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

79、B

80、B解析：略。

81、A解析：家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

82、A解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

83、B解析：客户理财目标的主要内容包括：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。③财富增值，主要解决的财务问是教育和养老的资金需求和投资规划。④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

84、B解析：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。

85、C解析：在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

86、B解析：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。

87、C解析：多期中的现值公式PV=FV／(1+r)t，其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5／(1+9%)3=3、8609(万元)。

88、C解析：保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能，最主要的功能是风险转移。

89、D解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

90、D解析：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。

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二、多项选择题

1、ACD解析：2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，主要特点有产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

2、ACD解析：净现值大于等于0，说明项目不亏损，可以投资。内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。

3、ABD解析：理财师具有以下特征：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。

4、ABD解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有下几点原因作为支持：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助。③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利。这些方面综合促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。

5、ABCE解析：客户家庭财务现状分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析。②收入结构分析。③支出结构分析。④储蓄结构分析。

6、ABDE解析：c项，需有书面合伙协议，故C选项错误。设立普通合伙企业，应当具备下列条件：①有2个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力。②有书面合伙协议。③有合伙人认缴或者实际缴付的出资。④有合伙企业的名称和生产经营场所。⑤法律、行政法规规定的其他条件。

7、BCDE解析：略。

8、ABCE解析：长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获取股息。

9、ABCD解析：合同履行中的不安抗辩权，即应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化。②转移财产、抽逃资金，以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

10、AE解析：略。

11、ABCDE解析：在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展，流动性安排灵活多变，产品的风险控制措施不断优化。

12、ABCD解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

13、ABCDE解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的理财目标。④制订理财规划方案。⑤理财规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

14、ABCDE解析：基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。

15、ABCDE解析：定量信息包括以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度。②家庭各类负债额度。③家庭各类收入额度。④家庭各类支出额度。⑤家庭储蓄额度。

16、ACD解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：①明确自身定位，树立专业形象。②关注自身礼仪和工作的状态。

17、ABCD解析：银行代理贵金属业务的种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。

18、ABCDE解析：略。

19、ABC解析：略。

20、ABCDE解析：有限合伙制私募基金的运作机制包括：①关于投资范围及投资方式的限制。②管理费及运营成本的控制。③利益分配及激励机制。④有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制。⑤对普通合伙人的约束。⑥次级合伙人首先承担亏损机制。⑦委托管理机制。

21、ACE解析：B、D项属于干扰项，中国保监会的职责有：审批保险公司及其分支机构的设立；审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制订保险从业人员的基本资格标准。

22、AB解析：期末年金终值的公式为FV=C／r×[(1+r)t-1]，故C项错误。期初年金终值的公式为：PVBEG=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)，故D项错误。期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C／(r-g)，期末永续年金的现值计算公式为：PV=C／r，故E项错误。

23、ABE解析：资产负债结构是通过资产负债表进行分类统计的。

24、AB解析：根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

25、ABCD解析：《婚姻法》第42条规定，离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。故E项错误。

26、ABE解析：商业银行个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

27、BCD解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》第78条规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

28、AE解析：复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。使用Excel表格和理财软件都有局限性。

29、ABCDE解析：一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性。②分散性。③差异性较大。④部分不可逆性。⑤相对较强的自主性。

30、ABCD解析：略。

31、ABCDE解析：客户的理财目标一般包括以下几个方面的内容：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资计划；④教育投资计划；⑤退休养老计划；⑥税务计划；⑦遗嘱、遗产分配。也有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。实践中，个人理财的目标可分为短期目标(休假、购车、存款等)、中期目标(子女的教育储蓄、按揭买房等)和长期目标(退休、遗产等)。

32、AC解析：由于形式上发生变化，券商集合资产管理计划可采用投资方向进行分类。其中，限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

33、ABCDE解析：《合伙企业法》第16条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。E项属于实物。

34、BCE解析：A、D项属于中国人民银行的职责。

35、ABCD解析：《物权法》第185条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额。②债务人履行债务的期限。③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。④担保的范围。

36、ACDE解析：略。

37、BC解析：在个人理财业务活动中，法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，二者之间进行的民事活动，应当遵守《中华人民共和国民法通则》的规定。

38、BCDE解析：A项，3年后的终值：FV=PV×(1+r)t=5000×(1+6%)6≈7095(元)，可利用查表法：当I=6%，N=6时，查复利终值系数表，系数为1、419，得FV=5000×1、419=7095(元)。B项。10年后这笔年金终值FVBEG=FVEND×(1+r)=C／r×[(1+r)t-1]×(1+r)=1000／8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)≈15645(元)。可以用查表法(复利终值系数表)、财务计算器或Excel财务函数FV计算得出(1+8%)10=2、159，代入公式得FV=1000／8%×[(1+8%)10-1]×(1+8%)=1000／8%×[2、159-1]×(1+8%)≈15646、5(元)。C项，1年后本利和：FV=PV×(1+r)=10000×(1+5%)=10500(元)。D项，终值FV=PV×(1+r)t、可利用查表法(复利终值系数表)、财务计算器或Excel财务函数FV计算得出(1+5%)20=2、653，得FV=1000000×(1+5%)20=1000000×2、653=2653000(元)。E项，期末年金终值计算公式为FV=C／r×[(1+r)t-1]，利用查表法，可计算得出(1+8%)10=2、159，代入公式FV=1000／8%×[(1+8%)10-1]=1000／8%×E2、159-1]≈14487、5(元)。

39、ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。

40、ABCD解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

三、判断题

1、B解析：金融市场是由资金供方和资金需求方组成，主要目标是资金融通，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财(财富管理)目标。

2、A解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

3、B解析：保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等。

4、A解析：略。

5、B解析：期权买方在不利的市场价格时，则可以放弃行使权利，将损失锁定在期权费的水平上。

6、B解析：由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同，成熟的投资人还需要逐步培养，并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此，国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。

7、A解析：根据《中华人民共和国婚姻法》第19条的规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17、18条的规定。

8、A解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定，合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

9、B解析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

10、A解析：略。

11、B解析：根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者在首次认购或受让私募债券前须签署风险认知书。

12、B解析：理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，即尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。

13、A解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1条的规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

14、B解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

15、B解析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。