如果把家庭经营作为一个项目，在项目过程中，我们如何提高家庭抵御风险的能力？

一、本期话题

如果把家庭经营作为一个项目，在项目过程中，我们如何提高家庭抵御风险的能力？

二、嘉宾分享

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家庭风险，主要可以分为情感、经济两部分。我从经济部分，以保险作为风险管理工具，简单分享如何提高家庭抵御风险的能力。

首先，识别相关方，进行风险识别。

家庭经济可以分为：收入、支出两部分。要提高家庭经营过程中风险抵御能力，需要确保收入中断，有替代、支出增加，能减少。

其次，做项目风险分析。

然后，根据项目风险分析，制定风险处理计划。

补充下风险优先级原因：

1、项目地位方面：丈夫、妻子属于家庭中的生产者，以经济的角度看，他们为家庭持续运行提供动力。而小孩和老人属于家庭中的消费者，他们无法或仅能为家庭运行提供小许动力。所以，前两者的项目地位高于后两者。

2、风险事故导致的后果：丈夫、妻子作为家庭经济来源，一旦发生风险事故，将导致家庭收入中断，丧失前进动力，经营风险骤增。而小孩和老人发生风险事故，家庭经济未中断，仍然有持续收入，可以进来抵御风险事故。所以，前两者发生风险事故导致的后果更严重。

3、风险程度：丈夫、妻子长时间在外、风险暴露时间长，同时由于两者所处场景相对多样，导致风险种类更复杂。所以丈夫和妻子的风险严重程度要高于老人小孩。

综合，丈夫和妻子的风险优先级要高于小孩和老人，应该先落地前两者的风险保障方案。

根据风险分析优先级排序，建议优先落地丈夫和妻子的风险处理计划，再小孩+老人。具体落地产品，建议先确保实施高杠杆的医疗+意外产品，再重疾→定期寿险→年金等。

再往后，进行风险监控：实时监控，根据家庭成员风险状态变化，进行保险方案调整。具体可以分为：提高保障额度、选取新的保障方案、减保、保单贷款等。

最后，风险应对：落地风险处理方案、发生风险事故申请理赔。

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本人是一名金融科技工作者，专业是IT项目管理，对于金融理财这块只是略有了解，不太专业。昨天接到这个话题，临时磨磨枪，如有诳语，欢迎批评指正！

如果以家庭经营作为一个项目，那么在满足日常生活所需的基础上，制定有效、合理的家庭资产规划方案，充分利用可支配资金，发挥家庭财务的最大价值，以最合理的费用开支，转嫁严重的损失后果，以此来提高家庭的抗风险能力，实现家庭经济能力的快速增长。

个人认为家庭经营的风险，主要就是家庭成员的风险，主要包括：家庭成员人身安全风险、家庭成员疾病风险、家庭成员失业风险、家庭成员投资风险。

家庭成员人身安全风险、家庭成员疾病风险，主要可以通过购买保险手段进行规避;家庭成员失业风险可以通过家庭成员的自我提升来规避(比如参加希赛网学习并考取PMP^®资格认证、扩大交际圈等);家庭成员投资风险可以采取分散投资、聘请专业的理财顾问来降低投资风险、提高家庭财富价值。

金融行业经常利用“标准普尔家庭资产象限图”来指导家庭收入的分配、规避家庭经营风险。

简单来说“标准普尔家庭资产象限图”，就是通过合理的资产配置来分散风险，达到资源平衡。它将家庭资产分为“要花的钱”、“保命的钱”、“生钱的钱”、“保本的钱”四个部分。

要花的钱，指的是满足日常生活的开销支出；保命的钱，主要指的是保障性质的保险如意外险、重疾险等;生钱的钱主要指的是股票基金、期货等高风险高收益产品;保本的钱主要指的是储蓄存款、债券、分红性保险等本金安全收益稳定的产品;

这四部分再按照10%、20%、30%、40%的比例进行初步分配，然后再根据每个家庭的实际情况进行调整。

在考虑家庭投资理财策略时，除了考虑家庭情况外还考虑宏观经济形式、重大公共事件的影响;当前我国的经济形势呈现“L”型走势，增长状况趋于疲软，各种资产收益率降低，不确定性增加;

同时受新冠病毒疫情影响，世界经济正面临下行趋势，在资产配置策略上，应该以保守增长策略为主;同样金融理财并非没有风险，也不是稳赚不赔，需要您仔细甄别。

作为一名10多年金融从业工作者给您个小建议，如果在网上或者金融公司发现他们的理财产品收益率超过10%以上的，请大家慎重考虑!

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/ 我有话说 /

天涯-海南-地产：

“抵御风险，首先要进行风险识别，要求有足够的风险识别能力，增加教育投入，增强相关能力。”

天涯-海南-地产：

“两个人在一起，生活一辈子，怎么样做好家庭这个项目，首先，做好家庭的财务管理，量入而出，做好储备等等，其次，做好资源管理，广交朋友，拓展人际关系。”